Где взять денег на квартиру без ипотеки




Содержание страницы

Как выбрать, что выгоднее: ипотека или кредит на квартиру?

В последнее время резко увеличился спрос на займы для покупки недвижимости. Дело в том, что в 2017 году цены на квартиры резко упали, равно так же, как и проценты банков. Но чтобы не попасть в финансовую яму, потенциальные заемщики ищут ответы на многие вопросы, в том числе узнают, что выгоднее: ипотека или кредит.

Правда, такая формулировка немного неправильна. Дело в том, что ипотека сама по себе является разновидностью кредита. Так что сравним два вида займа: ипотеку и потребительский нецелевой кредит.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Что лучше: ипотека или кредит?

Чтобы сравнить эти два банковских продукта, нужно подробнее ознакомиться с каждым из них. Ипотека представляет собой разновидность кредита, при которой покупаемая недвижимость становится залогом банка. Делается это для того, чтобы заемщик выполнял свои обязательства. Таким образом банк минимизирует риски неуплаты.

По факту получается, что те клиенты, которые добросовестно погашают задолженность, платят за тех, кто не вернет деньги и будет уклоняться от штрафов. И это делается несмотря на то, что такие случаи редки: не более 2 процентов заемщиков делает так.

Нецелевой кредит же стоит взять только в том случае, если нужна небольшая сумма. Людям часто не хватает на покупку жилья немного денег — 10-15% от стоимости недвижимости. В этом случае они и берут деньги в долг у банка.

Понятие рассрочки

Зачастую рассрочка — беспроцентная, но бывают случаи, когда проценты все же начисляются. Их размер определяется продавцом недвижимости и указывается в договоре. Там же указана сумма, которую покупателю надо вносить каждый месяц, и срок.

Продавец в этом случае — строительная компания, которая построила дом и продает в нем квартиры. Получается, что в рассрочку можно приобрести только жилье с первичного рынка. Да и погасить задолженность нужно быстро.

Понятное дело, что строительная компания не будет ждать своих денег в течение двадцати и более лет, ведь ей нужно быстро окупить вложения. Так что если нужно приобрести квартиру на вторичном рынке, рассрочка не подходит. В этом случае выход только один — оформление ипотеки.

Если хочется купить квартиру на первичном рынке, нужно так же обратиться в банк. Правда, ипотеку можно получить на короткий срок — на время, пока строится дом. Зато в этом случае переплата несущественна — не более 10 процентов от стоимости недвижимости. Точная сумма зависит от того, в течение какого времени будет погашена задолженность.

Так что же лучше: ипотека или рассрочка? Оформить целевой заем в банке не так-то просто: для этого надо подтвердить свою платежеспособность, предоставить большой пакет документов, иметь положительную кредитную историю. В случае же с рассрочкой можно сэкономить деньги. Да и заключить договор со строительной компанией гораздо проще, нежели с банком.

Но в этом случае есть определенные риски и подводные камни.

Также нужно учесть, добросовестная ли строительная компания или нет — риск быть обманутым очень велик.

Как заработать на квартиру за 1 год — 5 проверенных идей по заработку больших денег или как купить квартиру с небольшой зарплатой

Здравствуйте, дорогие друзья!

С вами бизнес-журнал «ХитёрБобёр.ru» и Александр Бережнов.

Сегодня поговорим на актуальную для многих наших соотечественников тему. Речь пойдет о покупке жилья, а точнее о том как на него заработать самостоятельно.

Ведь далеко не у всех есть богатые родственники и наследство в виде недвижимости.

Информация, приведенная здесь будет особенно актуальна для молодых семей и людей со средней зарплатой, которые не могут накопить на квартиру быстро и купить ее с нуля.

А теперь все по порядку!

1. Что нужно знать, чтобы заработать на квартиру за 1 год

Самое первое, с чем вы должны определиться — это с вопросами о параметрах будущей квартиры, а именно:

  • какую квартиру вы хотите купить (метраж, расположение, этаж);
  • где — в каком районе города или за городом;
  • по какой цене и на каких условиях (рассрочка платежа, ипотека, материнский капитал);
  • есть ли у вас достаточные средства или часть таких средств на покупку жилья.

Не ответив четко на эти вопросы, шансы приобрести жилую площадь будут стремиться к нулю, особенно, если у вас нет денег на такую покупку.

Помните известное выражение:

Для корабля, не знающего своего направления, ни один ветер не будет попутным.

Затем, опираясь на имеющиеся ресурсы, вам нужно будет составить план, который покажет сколько именно денег нужно, чтобы заработать на квартиру за определенный период, например за год.

Предположим, что интересующая вас квартира стоит 3 000 000 рублей, и вы располагаете суммой в 1200 000 рублей.

В этом случае, если вы хотите купить квартиру за год, вам понадобится еще 1 800 000 рублей, то есть в месяц вы должны будете зарабатывать:

1 800 000 / 12 месяцев = 150 000 рублей в месяц.

От этой цифры вам и нужно будет отталкиваться.

2. Как заработать на квартиру в Москве и Спб

В Москве и Санкт-Петербурге цены на квартиры значительно выше, чем в других городах России.

Сейчас стоимость однокомнатной квартиры в столице колеблется от 5 000 000 до 25 000 000 рублей и выше в зависимости от типа дома, удаленности квартиры от центра города, ее состояния и метража.

Понятно, что заработать на квартиру в Москве и Спб рядовому гражданину нашей страны нереально, если он не бизнесмен, и живет на среднюю зарплату (от 15 000 до 40 000 рублей в месяц).

Здесь действует тот же принцип расчета — нужно определить, какой ежемесячный доход у вас должен быть, чтобы позволить купить себе эту недвижимость.

Когда люди начинают заниматься расчетами стоимости жилья даже в своем городе, не говоря уже о Москве и Питере, то выходит, что копить на квартиру им придется от 5 до 100 лет при их текущих доходах. При этом известно, что цена на недвижимость растет в долгосрочной перспективе.

И это еще учитывая, что человек будет откладывать всю зарплату на будущую недвижимость, не покупая продукты, одежду и не имея прочих расходов.

Если вы читаете эту статью, то скорее всего тоже думаете так.

Но, не все так безнадежно.

Как говорил Карлсон в одноименном мультфильме:

Спокойствие, только спокойствие!

У вас есть два способа решить эту непростую финансовую задачу:

  1. Купить квартиру за собственные деньги, увеличив многократно свой доход
  2. Взять кредит на квартиру и погашать его без ущерба для своего бюджета (дохода)

Если первый вариант покупки квартиры хотя бы понятен, за исключение вопроса, а как же этот самый доход увеличить, то второй вариант для большинства людей покрыт мраком и тайной.

Действительно, заработать на квартиру в Москве за год можно с доходом от 500 000 рублей в месяц, не меньше! С Спб примерно та же ситуация, только сумма будет не такой внушительной.

Для покупки квартиры в Питере вам нужно зарабатывать 250 000 — 300 000 рублей в месяц, если вы хотите купить квартиру без ипотеки (кредита) за наличку.

Теперь настал момент узнать, как это можно сделать!

3. 5 проверенных идей по быстрому заработку больших денег или как купить квартиру, если у вас маленькая зарплата

Ниже описанные действенные способы, позволяющие человеку купить квартиру самому за короткий период или с минимальными вложениями.

Здесь мы рассмотрим вариант покупки квартиры в ипотеку, но платить ее вы не будете, точнее ипотечный кредит будет выплачивать не из ваших денег, заработанных потом и кровью.

Пожизненное рабство теперь заменили пожизненной ипотекой!

Я тоже не сторонник такого рабства, поэтому давайте попробуем его обойти.

Вот такая получилась преамбула, а теперь переходим к идеям, с помощью которых обычный человек может заработать на квартиру за год-другой.

Идея 1. Создать пассивный доход в Интернете и взять под него кредит на покупку квартиры

Сейчас предприимчивые ребята (в основном молодые) поняли, как можно не копить несколько миллионов рублей, а сразу получить их и купить долгожданную недвижимость.

О том, что такое пассивный доход и как его создать я писать в этой статье.

Создать такой доход в Интернете под силу даже студенту и пенсионеру, только нужно приобрести нужные знания и навыки (или найти людей, которые смогут создать вам такой сайт).

Например, бизнес-журнал «ХитёрБобёр.ru», где вы сейчас читаете эту статью, как раз и является таким доходным сайтом.

Как работает эта схема.

Шаг 1 . Создаем сайт

Вы создаете сайт, который продвигаете в поисковых системах и размещаете на нем рекламу. Через год-два (если упорно работать над таким сайтом) он будет приносить вам доход, сравнимый со средней московской зарплатой, а может и больше.

Самое интересное, что прибыль от сайта будет поступать к вам в автоматическом режиме и, используя ее, вы просто будете гасить свой ежемесячный платеж по ипотеке.

Шаг 2 . Берем ипотеку на квартиру

Все как у людей. Никаких «черных» схем.

Просто идете в банк и оформляете ипотечный кредит.

Подтверждаете доходы, а при их недостаточном размере привлекаете созаемщиков (ваших родственников).

Далее оплачиваете первоначальный взнос (обычно от 20% до 40% в разных банках).

Поздравляем, теперь вы стали счастливым обладателем квартиры!

Только вот один момент — за нее надо несколько лет платить кредит.

Шаг 3. Погашаем кредит пассивным доходом от созданного сайта

Здесь и приходит на помощь ваш сайт с пассивным доходом. Именно этими деньгами вы погашаете ежемесячной свой кредит (ипотеку) за квартиру.

В этом случае вы не отдаете большую часть зарплаты, а используете ее на свои нужды. При этом ваш доходный сайт является гарантом вашей оплаты по ипотечному кредиту.

А как создать доходный сайт и заработать на нем я уже писал в статье «Как заработать на своем сайте».

Кстати, схема платежа по кредиту за квартиру и не только может осуществляться за счет пассивного дохода, созданного любым другим способом.

Пассивный доход можно получать, например, в сетевом маркетинге.

Только не путайте хорошие сетевые компании с финансовыми пирамидами. Как их отличить, читайте в этой статье.

Идея 2. Взять ипотеку на квартиру и пустить в нее квартирантов

Еще один способ заработка на квартиру — это выплатить кредит по ней за счет чужих денег.

Этот способ является самым простым и очевидным, но требует несколько лет, чтобы эта недвижимость стала вашей собственностью.

Суть его в следующем.

Вы берете кредит (ипотеку) и покупаете квартиру. Далее, вы пускаете в нее квартирантов и погашаете ипотеку за счет арендной платы, которую они приносят вам ежемесячно.

Стоит сказать, что иногда квартира может простаивать, если вы не найдете арендаторов.

Также есть риск порчи вашего имущества квартирантами.

Тем не менее, если вы подойдете к этому способу покупки квартиры со всей ответственностью и просчитаете эффективность сдачи вашего ипотечного жилья в аренду, то через 10-15 лет у вас будет своя жилая недвижимость.

Да, не совсем скоро, зато без больших ежемесячных затрат и бесконечных «коплений» и «откладываний» с зарплаты.

Идея 3. Занять деньги под залог своей квартиры

Если у вас нет свободных денег на покупку квартиры, вы можете воспользоваться кредитом и купить квартиру под залог той, в которой проживаете в данный момент.

Большинство банков могут выдать вам такой кредит, если только имеющаяся у вас недвижимость не имеет ограничений для этого (у квартиры есть обременение, она заложена или находится под арестом).

Этот способ подойдет тем, у кого не хватает размера текущих доходов (зарплаты) для одобрения банком ипотеки.

Дальше вы погашаете этот кредит также, как в вышеописанных идеях — пускаете в квартиру арендаторов или выплачиваете кредит с помощью пассивного дохода.

Идея 4. Открыть свой бизнес с высоким доходом

Открыть свой бизнес не так сложно, как многим кажется на первый взгляд.

Для этого как в людом деле главное — решительный настрой, а всю технологию по организации собственного бизнеса от регистрации до получения первой прибыли вы можете узнать из нашей статьи «Как открыть бизнес без вложений».

Это откроет для вас много возможностей заработать на квартиру и не только.

Вполне реально за месяц разобраться с основами ведения бизнеса и в течение года, двух, трех заработать на заветную недвижимость.

Да, следуя этой идее вы берете на себя определенные риски, но ведь каждый из нас слышал выражение «работать на дядю» и большинство людей делает именно так.

Тогда почему в наших институтах учат как стать специалистом (юристом, бухгалтером, инженером, дизайнером), но нигде не учат стать этим самым загадочным «дядей» на которого и работают данные специалисты.

Правда заключается в том, что если вы хотите зарабатывать большие деньги, (ведь на покупку квартиры нужно как минимум несколько миллионов) вам волей-неволей придется стать «дядей» и в ближайшее время открыть свой бизнес, который будет приносить в разы большие доходы, чем ваша заработная плата.

То есть вы должны в прямом смысле стать миллионером, чтобы позволить себе купить жилую недвижимость.

Как заработать миллион на квартиру и на любые другие цели с нуля, вы можете узнать здесь.

Авторы сайта ХитёрБобёр.ru провели анализ и выяснили, что в России, учитывая уровень средней зарплаты, человеку придется копить на «двушку» 125 месяцев или 10,5 лет.

При этом ВСЯ его зарплата должна уходить на такие накопления, а цены на недвижимость обычно растут год от года, так что процесс многолетнего накопления будет практически бессмысленным занятием.

Также большие деньги можно зарабатывать, начав бизнес в Интернете, получая прибыль нестандартными способами, о которых мы рассказали в статье «Как заработать в Интернете».

Именно так, увеличив свои доходы, вы сможете заработать на квартиру. Кому-то это удастся сделать за 1 год, а кому-то понадобиться 3-5 лет.

В любом случае — это не «пожизненное» ипотечное «рабство», а холодный математический расчет с перспективой больших жизненных перемен.

Идея 5. Заключить договор пожизненного содержания (ренты) с одиноким пожилым человеком

Еще один способ «заработать» на квартиру — найти нуждающегося в уходе пожилого человека и «досмотреть» его, получив за это квартиру после его смерти.

Такой способ возмездного ухода за нетрудоспособным человеком поможет вам приобрести недвижимость в собственность с минимальными (относительно стоимости квартиры) вложениями.

Для этого вы должны найти такого престарелого человека и заключить с ним договор ренты или по-другому договор пожизненного содержания.

В этом договоре прописываются условия, которые вы должны выполнить по уходу за престарелым лицом взамен на его недвижимость (после смерти подопечного).

Обычно таким способом женщине будет проще получить квартиру, так как ей чисто психологически в силу своей природы будет легче ухаживать за пожилым человеком, чем мужчине.

Давайте рассмотрим преимущества и недостатки для вас этого способа приобретения квартиры:

Плюсы договора ренты:

  1. Вам не нужно иметь миллионы на покупку квартиры;
  2. В случае скорой смерти вашего подопечного, у вас появляется в собственности квартира практически без финансовых затрат;
  3. Вы можете проживать в квартире человека, за которым ухаживаете, так что вам даже не нужно будет иметь свое жилье или снимать его. Это особенно удобно для людей, у которых нет семьи.

Минусы договора ренты:

  1. Ваш подопечный может прожить очень долго, и ваш уход за ним затянется на годы, соответственно, и квартиру вы будете ждать столько же;
  2. Вы рискуете потерять время и деньги, которые вложили в уход за пожилым человеком, в случае, если он посчитает, что вы ухаживаете за ним недобросовестно и расторгнет договор ренты (юридически на это он имеет полное право);
  3. У вас будет уходить значительная часть времени и средств на содержание вашего подопечного, это станет в некотором смысле вашей вынужденной работой на неопределенный срок, так что вы должны быть готовы терпеть все неудобства, связанные с таким уходом за пожилым человеком.

Печально, но в нашей стране есть преступники, которые заключают договор ренты с одинокими стариками, а потом убивают их и присваивают себе квартиры.

Таких людей называют «черные риэлторы».

Уверен, что вы, дорогой друг, являетесь законопослушным человеком и у вас не возникнут в голове мысли воспользоваться подобной криминальной схемой получения квартиры.

4. Заключение

В этой статье я раскрыл вопрос — как заработать на квартиру.

Задавшись этим вопросом, каждый человек начинает искать пути решения этой большой для большинства людей задачи.

В большинстве случаев свое жилье требуется именно молодой семье, а люди зрелого возраста уже решили этот вопрос несколько лет назад.

Здесь на помощь приходят идеи заработка на квартиру с использованием заемных средств и их выплаты чужими деньгами.

Купить квартиру без посторонней финансовой помощи также можно, увеличив текущий доход за счет открытия собственного бизнеса.

Используя идеи, описанные в статье, у вас получится быстрее заработать на квартиру не только в своем городе, но и в Москве или Спб, если вы давно мечтали жить в этих городах.

Рекомендую вам еще одну статью на нашем сайте, которая расскажет о 10 реальных способах заработать деньги.

Желаем вам удачи в приобретении собственного жилья!

Уважаемые читатели, если вам понравилась статья, ставьте лайки и делитесь своими мнениями и опытом заработка на квартиру в комментариях.

Всё о том, где взять деньги на первоначальный взнос по ипотеке: возможные способы получения средств

Собственную крышу над головой хочет иметь каждый человек. Вопрос заключается в том, где взять на это средства. Даже если ваш заработок позволяет брать кредиты и выплачивать каждый месяц определенные суммы, то все равно возникает вопрос о первом взносе.

Сегодня есть предложения и без него, но многие банки при этом потребуют больше процентов. Первый взнос – это то, что настраивает на серьезность, дисциплинирует заемщиков. Итак, где взять денег на первый взнос?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Способы взять деньги на первоначальный взнос

Вы решили оформить ипотеку или даже стали обладателем позитивного решения банка. Но на внесение первого платежа не хватает средств. Как решить вопрос:

  • накопления. Это решение наиболее очевидно. Если имеется возможность, отложите ипотеку и накопите собственные средства;
  • нецелевой кредит на сумму первого взноса;
  • оформление ипотеки без первого взноса;
  • дополнительные залоги по ипотеке для увеличения суммы кредита и во избежание выплаты первого взноса;
  • программа государственной поддержки «Молодой семье – доступное жилье»
  • использование средства материнского капитала (подойдет семьям, где есть 2 и больше детей).

Видео по теме:

Как накопить на ипотеку?

Где взять деньги на первоначальный взнос по ипотеке? Вообще, как их накопить?

Для начала следует задать вопрос: «Что я умею делать?». Написать все умения и навыки, особенные черты характера. Дальше следует выделить, что получается лучше других. Теперь выясняйте, что принесет максимальный заработок и работайте в таком направлении. Деньги можно получить следующими способами:

  1. дополнительные подработки. Кроме главной работы нужно найти подработку, минимум раз в месяц или в неделю. Но полученную сумму откладывать на первый взнос;
  2. онлайн бизнес. Можно открыть собственный сайт, писать статьи по теме, которая хорошо известна, продвигать его, зарабатывать на рекламе.

Но имеются вещи, коих нужно опасаться. Это касается приобретений и вложений:

  • не стоит занимать деньги;
  • не нужно приобретать какие-то курсы для повышения заработка или методики;
  • не стоит вкладываться в рискованные программы или играть в азартные игры;
  • не следует становиться поручителем по кредитам, давать в долг.

Очень важно начать считать средства. Чем лучшее вы умеете это делать, тем больше вы накопите и скорее:

  1. оформите в банке доходную карту. Они предоставляются многие финансовыми учреждениями и помогают получать дополнительные проценты даже с имеющейся сейчас наличности;
  2. заведите вклад с капитализацией под большой процент. Если требуется сумма более 700 тыс., то открывайте несколько вкладов;
  3. установите в телефон приложение по учету финансов. Так вы сможете просчитывать расходы и доходы;
  4. экономьте на коммунальных платежах, снизьте потребление электричества, установите на все счетчики;
  5. верните все займы и не создавайте новые. Соберите средства с тех, кто вам должен, выплатите собственные кредиты.

Особые программы банков

Среди банковских программ следует выделить возможность ипотеки под залог имеющегося в собственности жилья.

Это предложение помогает быстро найти средства на первый взнос. Непременным условием здесь выступает передача заемщиком банке в залог своей недвижимости. Кроме того, к недвижимости выдвигается ряд требований. Ее стоимость должна покрывать сумму кредита или даже превышать.

Поддержка государства

Государственная поддержка позволяет молодым семьям и военнослужащим брать ипотечные кредиты с субсидией.

К примеру, военнослужащие, которые состоят в НИС, имеют возможность получения средств без внесения личных накоплений. Это право есть у тех военнослужащих, что зарегистрированы в системе больше 3 лет. Самый долгий срок займа лимитируется достижением возраста 45 лет.

Программа для обеспечения жильем молодых семей позволяет получать государственные субсидии. Их сумма рассчитывается на основе числа членов семейства, в том числе детей. Участникам выдается сертификат на получение выплаты в размере 30-35% от цены жилья. Это вполне приемлемый вариант для тех, кто не может накопить на первый взнос.

Для участия в программе следует подать в органы местной власти пакет документов. Основной минус здесь – долгое их рассмотрение, бюрократизация. Но главный плюс в предоставлении субсидии на безвозмездной основе.

Использование материнского капитала

Этот метод подойдет только тем, у кого в семье родилось уже 2 и больше детей, но раньше МК не был получен. Как и субсидия для молодых семей, эта выплата дается на безвозмездной основе. Главный плюс МК – оформление сертификатов поставлено «на поток», здесь не нужно множество документов и бумаг.

Вообще, по закону применить средства можно только по истечении трех лет с дня появления в семье ребенка. Но имеется исключение. Материнский капитал разрешается использовать, не дожидаясь 3 лет, чтобы погасить долги перед банком или для ипотеки:

  • выплата главного долга, что оформлен по займу или кредитному договору;
  • выплата процентов по имеющемуся займу;
  • с 2015 года возможность выплаты первого взноса для оформления ипотеки.

Оформление потребительского кредита

Существует еще один вариант получения средств для первого взноса по ипотеке – это оформление потребительского кредита на необходимую сумму.

Но помните о том, что ставки по потребительским кредитам всегда выше, чем по ипотечным, но погашается он за 2-3 года. Важен достаточный уровень доходов, дабы общей суммы кредитов хватало для приобретения квартиры. Также заработков должно хватить на обслуживание двух займов сразу, дабы не допускать просрочек.

Что делать, если нет средств на реализацию цели?

Если ни один из вариантов вам не подходит: накопить не получается никакими способами, материнский капитал недоступен или уже израсходован, под другие программы от государства вы не попадаете, а потребительский кредит брать не вариант, то остается возможность взятия ипотеки без первого взноса.

Но такие займы банки дают неохотно, подобных программ мало, а проценты по ним не всегда выгодные. Рассмотрим несколько предложений:

  1. предложение «Дельта: улучшение жилищных условий» от Плюс Банка;
  2. программа для строительства жилого дома собственными силами от Запсибкомбанка;
  3. ипотечный кредит «Удачный» от Интерпрогессбанка;
  4. целевой кредит от Азиатско-Тихоокеанского Банка;
  5. банк Союзный предлагает целевой ипотечный кредит без первого взноса;
  6. программа «КУБ-Ипотека» от Кредит Урал Банка.

Как можно заметить, вариантов получения средств для выплаты первого взноса по ипотеке немало, как и немало способов избежать этого. При этом отдельные варианты поистине привлекательны, в особенности программы для молодых семей и другие предложения от государства.

Как накопить на квартиру. Или всё-таки ипотека?

Есть у меня хороший знакомый, занимается арендой квартир. Бизнес простой — он посредник между арендаторами и владельцами сдающегося внаём жилья. Живёт неплохо — хорошая квартира, автомобиль. Правда крутится как белка в колесе. Но это по-моему в наше время уже норма. Видимся мы редко, но каждый раз я узнаю для себя что-то новое и интересное.

В этот раз пожаловался он, что в связи с доступностью ипотеки, люди меньше стали обращаться к аренде. Зачем платить “чужому дяде” за аренду, если можно сразу получить своё жильё через ипотеку. Я говорю:

— Ну это и ежу понятно, если снимать квартиру, то откладывать практически невозможно. И накопить не получится, ипотека экономически выгодней аренды.

Тогда он достал листок блокнот, калькулятор и говорит:

Мы посчитали. Оказалось, что ипотека не самый выгодный способ купить квартиру, если нет необходимой суммы сразу. И я решил об этом написать. Серёга, спасибо за идею!
Основным фактором при покупке квартиры в ипотеку является убеждение, что человек платит деньги в банк за “свое собственное”, а в случае, например, аренды, деньги уходят “чужому дяде в карман”. И поэтому брать жильё в аренду экономически невыгодно.

Здесь есть два заблуждения.

Во-первых: при ипотеке вы живёте в квартире, которая находится в залоге у банка, и в случае неплатёжеспособности, вы в один миг окажетесь на улице. И не спасут вас ни «маленькие дети», ни «мать-одиночка», ни «я скоро найду работу и рассчитаюсь».

Во-вторых: “чужому дяде” тоже приходится платить, в качестве переплаты за кредит, а она, как мы рассмотрим ниже, не такая уж и маленькая.

И почему-то существует мнение, что ипотека — это практически единственный способ получить своё жильё в собственность, если ты не миллионер. По другому накопить никак не получится. По-моему ипотека — это хороший способ только для людей, которые не умеют считать и не хотят думать.

На самом деле существует способ купить квартиру гораздо более безопасный и эффективный, чем ипотека. И мы его рассмотрим. Но для начала нам надо определиться с обязательными условиями покупки квартиры.

  • Первое обязательное условие — это ежемесячный стабильный доход. Если его нет или денег не хватает, можете стать консультантом Фаберлик и решить свой финансовый вопрос.
  • Второе условие — для вас покупка квартиры должна быть настолько важна, что вы готовы действовать по-новому, и, возможно, даже рисковать. Если по второму условию вы не проходите, всё равно дочитайте статью до конца, можем быть я сгущаю краски.

Вот она, наша скромная мечта — двухкомнатная квартира в Новосибирске.

В качестве примера я взял не самую дорогую квартиру. Двушка, общей площадью 45 кв.м. в пятиэтажном кирпичном доме, в 30 минутах пешком от метро, стоимостью 2700 тыс. рублей. В меру “убитая”, но для проживания годится. Это минимальная цена в Новосибирске для такой квартиры и надо ещё поискать. Можно конечно рассмотреть и более дорогой вариант — в новом доме, но здесь нужно понимать, что чем больше сумма кредита, тем больше ежемесячные выплаты. А они даже в нашем варианте совсем не маленькие. К тому же в новом доме в основном варианты под самоотделку, а нас такой вариант не устраивает, нам надо вселиться и сразу нормально жить.

Вариант №1- ипотека.

У нас квартира стоимостью 2 млн. 700 тыс. рублей. Первоначальный взнос — минимум 15%, и это составит 405 тысяч рублей. Оставшуюся сумму 2300 (я округлил немного, хотя это особой роли не играет, здесь главное принцип) мы берем в кредит у банка.

Обратившись к кредитному калькулятору, видим такую картину:

  • Ежемесячные выплаты при оформлении ипотеки на 10 лет составят 34 341 руб.
  • Банковская переплата составит 1 млн. 890 тыс. руб. Эту сумму мы отдаём банку просто так за услугу, за то, что он дал нам попользоваться деньгами, причём даже не своими.

Я специально не стал рассматривать ипотеку на 20 лет, так как считаю, 20 лет каторги, это уж слишком! 10 лет тоже не сладко, но если рассмотреть возможность досрочного погашения, то не так страшно, кстати, досрочное погашение в договоре ипотеки должно быть с моей точки зрения обязательным пунктом..

На всякий случай прилагаю расчёт ипотеки на 20 лет. Ежемесячная сумма выплат как видите чуть меньше, но 20 лет и переплата 4 миллиона?…

Таким образом, чтобы решиться на ипотеку:

  • у нас должна быть в наличии сумма 400 тыс. руб;
  • мы должны быть готовы в течение 10 лет (120 месяцев) отдавать банку без задержек почти по 35 тыс рублей.

И в качестве бонуса подарить банку свои кровнозаработанные 1 млн. 890 тыс. руб.

Несмотря на грабёж, мы принимаем решение брать ипотеку, жить где-то надо.

Мы приняли решение, платим первоначальный взнос, оформляем договор ипотеки, справляем новоселье и теперь обязаны каждый месяц платить банку 35 тыс. рублей

Добавляем к этой сумме коммунальные платежи, которые составят примерно 5 тыс рублей, итого 40 тыс в месяц.

40 тыс. рублей нам обходится “ваша” квартира.

Итого 10 лет эксплуатации жилья обойдутся нам:

400+(40х120)=5млн. 200тыс. рублей

Это без ремонта и дополнительных расходов на мебель.

Как принято считать, ипотека — самый простой способ получить своё жильё. И теперь понятно (1 890 тыс.) почему она так активно рекламируется и продвигается банками.

Но есть ли ещё варианты?

Давайте попробуем проанализировать другой путь: что если квартиру взять в аренду и начать копить на свою собственную?

Вариант №2 — аренда + накопление нужной суммы

Для того, чтобы копить на квартиру нужны “лишние” деньги. Но и в предыдущем варианте мы пришли к выводу, что без 35-40 тыс. рублей в месяц на ипотеку даже и “облизываться” не стоит.

Эту сумму мы и возьмем за точку отсчёта.

Стоимость аренды рассматриваемой нами в предыдущем варианте квартиры обойдётся примерно 18 тыс. руб. в месяц. Эту сумму мы безоговорочно соглашаемся платить чужому дяде и за десять лет аренды должны “подарить” кому-то 2 млн. 160 тыс. рублей (18х12х10=2160). Даже больше, чем банку! Что то даже не по-себе становится от таких “подарков”.

Но не спешите распрощаться с этим способом, не всё так печально, как кажется на первый взгляд.

  • У нас имеется в наличии 400 тыс. рублей, которые мы не отдали за первый взнос;
  • Каждый месяц мы имеем на руках 40 000 рублей, которые мы не платим за ипотеку.

Из этих сорока тысяч мы вычитаем плату за аренду — 18 000, оставшуюся сумму (40-18=22 тыс.) откладываем в конвертик, специально для этого предназначенный.

Вот что мы получаем в результате через год:

22000х12=264 тыс.+400=664 тыс. рублей

Если у нас не было “первоначального взноса”, то в наличие имеется всего 264 000 рублей.

Второй год накоплений:

664+264=928 тыс. рублей

Через два года накоплений мы можем купить комнату и сдать её в аренду. Так как жить мы в ней не собираемся, подыскиваем недорогой и удобный вариант, именно с точки зрения лёгкой продажи впоследствии. У нас есть своё жильё.

На третий год у нас уже появляются дополнительные 5 тыс. руб. от аренды комнаты. В год это 60 тыс. рублей. Дело пошло чуть веселее.

Третий год:

928+264+60=1252 тыс. рублей.

Год четвёртый:

1252+264+60=1576 тыс. рублей.

Прошло четыре года и у нас уже есть сумма для покупки недорогой квартиры-студии и доведения её до приемлемого состояния — ремонт, мебель, или плохонькой однокомнатной квартиры. Что мы благополучно и делаем, продав комнату.

Теперь у нас уже есть своё жилье, распорядиться которым мы можем по своему усмотрению:

  • Вариант первый (если нет детей): переехать и жить в студии. Да, неудобно, но это временно, так как мы копим на квартиру.
  • Вариант второй: сдать студию в аренду студентам, например тысяч за 10 (10х12=120 тыс. в год) и, соответственно эту сумму перенаправить на собственные нужды, или — в конвертик для ускорения процесса накопления. Для этого варианта также можно купить «убитую» однокомнатную и «за недорого» подготовить её к сдаче внаём.

Ну а мы продолжаем жить и накапливать сбережения. Где хранить деньги — отдельная тема, я думаю в ближайшее время об этом стоит поговорить. Если будет интерес, расскажу про несколько интересных возможностей.

Год пятый:

1576+264+120=1960 тыс. рублей.

Ого, у нас имеется в наличии, с учётом недвижимости почти 2 млн. рублей.

Год шестой:

1960+264+120=2344 тыс. руб.

Год седьмой:

2344+264+120=2 млн 728тыс.

Через семь лет мы покупаем запланированную “двушку”. Хотя скорей всего стоимость квартиры вырастет и за аренду мы заплатим больше. Поэтому накинем сверху еще годик — не через семь, а через восемь лет мы въедем в свою собственную квартиру.

Ну, а если у нас не было “первоначального взноса” 400 тыс. рублей и мы стартовали с нуля, то как раз через 10 лет наша мечта и осуществится.

Но самое главное не это, самое главное — мы проживём эти восемь лет совершенно по-другому. Над нами не будет висеть дамоклов меч кредита, мы будем более свободны в своих мыслях и поступках. А значит мы будем действовать эффективнее. Мы проживём это время спокойнее, а значит сохраним здоровье и деньги. Мы не будем жить в страхе, а значит не перекроем себе доступ к новым возможностям. Мы сможем ради большой цели отказаться от сиюминутных желаний и сделаем свою волю ещё сильнее, а энергия сиюминутных желаний приблизит нашу главную цель. Мы научимся действовать стратегически, а не спонтанно, в результате нам по плечу будут более сложные задачи. А за трудные задачи и призы гораздо ценнее.

Подведём небольшие итоги:

Плюсы ипотеки:

  • Своё жильё (это заблуждение, жильё в залоге у банка);
  • Вы получаем жильё сразу, а рассчитываетесь постепенно, хотя с точки зрения психологии достижений это минус. И об этом мы говорили очень подробно в статье «Не берите кредиты«. Получается вообще ни одного плюса.

Минусы ипотеки:

  • Первоначальный взнос;
  • Психологическое давление ДОЛГА.

Плюсы аренды и накопления:

  • В отличие от ипотеки, где нужен первоначальный взнос, стартануть мы можем гораздо раньше;
  • мы не попадаем в кабалу, мы свободны, мы можем рисковать как предприниматели, не боясь, что нас за жабры возьмёт банк;
  • Квартиру можно поменять на другую, более удобную;
  • В случае форс-мажора, у нас есть приличная сумма денег и пространство для манёвра.

И самое главное у нас есть конкретная цель, к которой мы движимся каждый день. Эта цель реальна, она ценна для нас, и наше подсознание будет помогать найти самый эффективный путь для достижения этой цели.

В этом случае все теоретические, математические расчёты окажутся не совсем корректными, практика показывает, что получим мы то, что хотим гораздо раньше (это из моего личного опыта).

Минусы аренды и накопления:

  • Риск: стоимость квартиры может вырасти многократно, и деньги обесценятся.
  • Деньги уходят “чужому дяде”.

Я не знаю, смог я вас убедить воспользоваться вариантом аренды и накопления или нет, на мой взгляд это самый оптимальный вариант. Особенно для молодой семьи.

P.S. В завершение небольшой, но очень ценный совет: даже если вы считаете, что ни ипотека ни накопления вам не под силу, заведите небольшой конвертик и начинайте регулярно откладывать деньги на жильё. Пускай это будет 1000, пускай 500 рублей, пускай 100, но регулярно. Все большие реки начинаются с маленьких ручейков.

А чудеса случаются! Не верите, а вы попробуйте!

Где взять деньги на квартиру без ипотеки: источники дополнительного дохода в 2018 году

О собственном жилье мечтает половина семей. Как же реализовать мечту, имея средний уровень заработка? Как простому человеку заработать на покупку квартиры или дома без оформления ипотеки? С первого взгляда купить квартиру дорого. Препятствиями станут стоимость квадратных метров, невысокий доход, юридические сложности и расходы на оформление. Имея стабильный доход, реально часть средств сэкономить. Найти источники дополнительного дохода или умножить существующие сбережения. Рассмотрим возможные методы, как накопить достаточную сумму для покупки недвижимости.

Проверенные способы заработать на квартиру

Для покупки собственной квартиры или дома все законные средства хороши. Основные направления действий, как и где взять деньги на покупку квартиры без ипотеки:

  • сэкономить;
  • найти дополнительный заработок;
  • умножить накопления.

Финансовые организации, рекламируя услуги, убеждают в выгоде ипотеки для заемщиков. Убеждения о росте цен на недвижимость, обесценивании денег в ближайшие 10 лет — маркетинговый ход. Анализируя прошедший период в 10 лет, стоимость квартиры в среднем осталась на таком же уровне. Это обусловлено низкой покупательной способностью, высокой конкуренцией в области строительства. Для покупки жилья, особенно в Москве или Санкт-Петербурге, нужны значительные усилия. Чтобы заработать или сэкономить достаточную сумму, нужно на некоторое время выйти из зоны комфорта, найти новые источники дохода.

Ежедневный учет доходов и расходов

При накоплении не обойтись без стратегического планирования. Запланировать нужную сумму и рассчитать, сколько ежемесячно откладывать из бюджета. Выявить направления экономии поможет методичное фиксирование расходов – на продукты, путешествия, одежду, развлечения. Делать это можно в блокноте, мобильном приложении, личном кабинете интернет-банкинга. По результатам месяца провести анализ расходный статей и вариантов, как сэкономить.

Отказ от вредных привычек

Курение и употребление алкогольных напитков наносит брешь в бюджете. Легко подсчитать, что если оба супруга выкуривают в день по пачке сигарет стоимостью 100 рублей, это 73 тысячи в год. Любители выпить пива тратят на это 150 рублей за вечер. Употребление 2-3 литров хмеля через день – это 27 тысяч за год. Значит, расходы на привычки составляют в такой семье 100 тысяч (5% средней цены на жилье).

Обойтись без вечеринок и развлекательных заведений

Одно посещение ресторана, бара обходится в сумму 1-3 тысячи на одного человека. Если семья из двух человек раз в неделю выбирается так отдохнуть, ежегодные траты составят 100-300 тысяч. Если отказаться от таких выходов тяжело, поможет установка лимита допустимых трат.

Пожить с родителями

Те, кто платит за аренду чужого жилья с евроремонтом в хорошем районе, могут сэкономить, переехав на время к родителям. Однокомнатная квартира в столице обойдется в 30 000 ежемесячно. За год экономия составит 360 тысяч рублей.

Сократить личные траты и расходы на ненужные вещи

Ведение финансового дневника покажет, какая часть бюджета уходит на мелочи, без которых спокойно можно обойтись. В супермаркетах маркетологи расставляют товар так, что сложно обойтись без необдуманных трат. Выходом станет поход по магазинам с заранее составленным списком. Желательно при этом взять с собой не все деньги и кредитки, а достаточную сумму с небольшим запасом. Это сохранит бюджет от спонтанных расходов. Поможет замена дорогого абонемента в спортзал пробежками на свежем воздухе.

Оформить ипотеку и сдать жилье в аренду

Способ подойдет тем, кто имеет другое жилье для постоянного проживания. Квартира в хорошем районе легко найдет квартирантов. Полученный доход покроет кредитные платежи, заработок семьи пойдет на текущие жизненные расходы. Так за 15-20 лет выплачивается ипотека, а квартира переходит в собственность. От порчи имущества арендаторами защитит предусмотренный в договоре страховой залог.

Ипотека под залог имеющегося жилья

Такая недвижимость не может быть арестована, состоять в обременении по другим кредитным обязательствам. Способ хорош, когда подтвержденного дохода для одобрения кредитной заявки недостаточно. При этом необходимо увеличить площадь жилья, переехать в другой район или город.

Пожизненное содержание одинокого пожилого человека

Договор ренты или составление дарственной с правом пожизненного проживания позволит получить жилье гораздо дешевле, чем купить аналогичное. Не родственник, досматривающий пожилого человека, уплачивает налог 13% от стоимости при передаче жилья. Процесс длительный, предусматривает уход и обеспечение старика необходимым. В квартире при этом можно жить, что позволит сэкономить на аренде. Ренту или дарение владелец недвижимости может юридически аннулировать при невыполнении условий ухода.

Пассивный интернет-доход

Онлайн бизнес, который приносит прибыль – не утопия. Сайт, личный блог при достаточной раскрутке и посещаемости принесет серьезный доход. Хобби, проведение мастер-классов, онлайн консультации, копирайтинг иногда выгоднее, чем основное место работы. Средства пассивного дохода из сети можно выгодно направлять на ежемесячные платежи по ипотеке, а жить на основную зарплату.

Продать ненужное

Собрать деньги на жилье можно, пересмотрев в доме лишние вещи, которые ликвидны. Если в гараже стоит неиспользуемая машина, а на дачу давно никто не ездит, возможно, пора от них избавиться. Вырученные средства станут еще одним шагом к собственной квартире.

Увеличить капитал

Собранные средства под воздействием инфляции непрерывно обесцениваются. Как собрать на квартиру и где взять деньги на первый взнос по ипотеке? Имеющийся капитал стоит вложить и получать регулярный доход.

Как сэкономить на покупке квартиры до 150 тысяч рублей

Значительные расходы потребуются при обращении в агентство недвижимости, а также на юридическое сопровождение сделки купли-продажи. Стоимость услуг риэлторов составляет 10-15% цены квартиры. Сэкономить можно, заранее ознакомившись с рынком и сопоставив требования к приобретаемому жилью с возможностями:

  • характеристики;
  • количество комнат;
  • местоположение;
  • условия покупки или ипотеки;
  • объем накоплений на первый взнос по ипотеке;
  • допустимые для семейного бюджета ежемесячные взносы.

Стоимость юридического сопровождения сделки и услуг риэлтора существенно различаются. Агентство недвижимости собирает предложения на рынке, сопоставляя их с потребностями покупателей. Договор с риэлтором не предусматривает ответственности за незаключенную сделку по причине наличия ареста или обременения на квартиру. Подобрать жилье для покупки можно и самостоятельно, потратив на это время. Помощь юриста обеспечит безопасность сделки, гарантирует юридическую чистоту оформления документов.

Как еще при наличии капитала заработать на жилье или собрать на первый взнос по ипотеке? Варианты действий:

  1. Купить и перепродать. Цены на квартиры в строящихся домах существенно ниже готового жилья. Если семейный капитал позволит приобрести квартиру на этапе котлована, после сдачи дома, оформления права собственности ее можно продать дороже.
  2. Купить и сдать. Вариант заработать или оплатить регулярные платежи по ипотеке. Подойдет тем семьям, для которых это жилье не единственное или возможно пожить у родителей.

Путь начинается с первого шага. Четко поставленная цель и слаженные действия членов семьи помогут без оформления кредита улучшить условия проживания.