Бизнес план банка пример




Содержание страницы

Бесплатная юридическая помощь

Схема ведения бизнеса пример для банка строительная компания

С точки зрения управления бизнес процессами, документ это информация на любом информационном носителе. Электронное письмо, доклад, презентация, СМС — все это документы. Иногда необходимо отобразить промежуточные продукты. Это заготовки, полуфабрикаты или просто важные части работы, которые переходят из одного блока процесса в другой. Добавьте их на этом этапе. По необходимости. 6 — Добавьте используемые программы и базы данных Процесс должен отражать, какие программы и базы данных в нем используются. 7 — Расположите инструменты и материалы Если в процессе используются инструменты и/или материалы, это также нужно отобразить. Основные моменты можно обозначить на схеме бизнес-процесса. Детальное описание лучше дать в комментариях и специальных разделах описания. Отличный вариант — составить схему, ориентированную именно на использование инструментов и материалов.

Бизнес план строительной компании

В отличие от офиса местоположение склада имеет меньшее значение: материалы будут доставляться на разные объекты, расположение которых трудно предугадать Подбор персонала является неотъемлемой частью бизнес-плана, ведь в сфере строительства главным фактором успеха является качество работы. После определения масштабов деятельности, необходимо прикинуть, сколько нужно специалистов для выполнения проектов.
Для проведения ремонтно-отделочных работ потребуются:

  • Специалист по смете.
  • Бригадир.
  • Специалисты-строители (каменщики, маляры, столяры, слесари, сварщики, плиточники, монтажники).
  • Подсобные рабочие.
  • Водитель.
  • Бухгалтер.

С руководством компании можно решить таким образом: если в компании будет работать не более 10–15 человек, управляющим или директором может быть сам владелец.

Алгоритм построения схемы бизнес-процесса

Например, бизнес-план строительства бизнес-центра подразумевает привлечение одного или нескольких крупных подрядчиков, у которых богатый опыт подобных работ. Тендеры на строительные работы в таких проектах выигрывают крупные строительные организации.
Но даже они не в силах охватить весь комплекс работ, и вынуждены привлекать более мелкие строительные предприятия, чтобы выполнить взятые на себя обязательства в срок. Поэтому заказчиков нужно искать среди этих строительных компаний, отправляя им собственные коммерческие предложения.

Лучше предоставлять свое предложение в личных переговорах с представителем такой компании. Есть риск, что посланное по почте письмо останется без ответа.

Такая же судьба постигнет и электронное письмо.

Бизнес-план строительной фирмы

Пример бизнес-плана строительной компании. приобретение в лизинг автокрана.

Если выполненный заказ будет отличаться высоким качеством, это станет живой рекламой, ведь заказчик обязательно поделится своими впечатлениями с другими людьми, которые могут стать потенциальными клиентами. Учитывая, что продвижением необходимо заниматься постоянно, идеальный вариант — создание собственного сайта.

На этом ресурсе пользователи интернета смогут почерпнуть необходимую информацию о компании. Сайт может включать в себя информацию о компании, отзывы заказчиков, примеры работ и прочее Печатные формы рекламы также могут стать действенным рычагом для популяризации услуг компании: листовки, рекламные флаера, которые следует разместить в подъездах, транспорте, на уличных досках объявлений.

Бизнес план строительной компании с небольшими затратами: пример

Офис может быть размещен как в жилом доме, так и в виде квартиры, переделанную под офис. Поэтому, кроме стандартного набора фурнитура (стола и стульев) для посетителей, офис должен иметь:

  • телефонную линию;
  • компьютер и интернет;
  • принтер/сканер/копир.

Также не забываем про расходы на канцелярию и другие расходные офисные материалы.

Скачать бесплатно бизнес-план строительной компании

Финансовые расчёты После определения формата деятельности компании следует произвести примерные расчёты, в соответствии с которыми строить дальнейшую работу. Необходимо составить калькуляцию расходов на приобретение материальных ценностей, рекламную кампанию.

Таблица: первоначальные вложения Статья расходов Сумма (руб.) Покупка мебели для офиса 55 000 Регистрация бизнеса 50 000 Приобретение оборудования и автомобиля 1 000 000 Реклама 25 000 Прочие расходы 240 000 Итого 1 370 000 Таблица: ежегодные расходы Статья расходов Сумма (руб.) Плата за аренду 500 000 Оборудование в лизинг 3 000 000 Зарплата 3 300 000 Налоговые платежи 550 000 Прочие расходы 300 000 Итого 7 650 000 Общие затраты составят чуть больше 9 млн. руб. Если взять за основу среднюю рентабельность подобных стартапов в 10%, можно получить доход около 10 млн.

руб., чистая прибыль будет равняться 900 тыс. руб.
Бюджетирование – это уникальный функционал в информационных системах данного типа, он дополнит существующую в компании систему учета новым ракурсом ведения бюджета, а также даст возможность ведения согласований счетов и платежей с ЭЦП и авторазноской сумм по статьям и подразделениям. Это позволит руководителям подразделений, не работающим в финансовой программе видеть движение финансовых потоков, в том числе видеть куда и через кого уходят или приходят деньги… ПОДРОБНЕЕ…
«Управлять можно только тем, что можно измерить» KPI Suite – система управления бизнесом Система KPI Suite предназначена для владельцев, топ-менеджмента компаний, а также для функциональных руководителей.

Схема ведения бизнеса пример для банка строительная компания

Благо, к тому времени я уже разбирался во многих нюансах и тонкостях этой сферы деятельности, хотя как таковых навыков ведения бизнеса у меня не было. Но все же я рискнул и стал делать конкретные шаги. Введение в курс дела. Поиски бизнес плана Собравшись с мыслями, я решил мониторить интернет на предмет наличия примеров подобного вида бизнеса, в результате чего пришел к выводу, что первостепенным шагом необходимо составления качественного бизнес-плана. Знакомых, которые могли бы помочь мне это сделать, у меня не было, поэтому вновь пришлось обратиться к глобальной сети.

Соответствие автокрана экологическим стандартам 2.3.5. Обслуживание автокрана в период эксплуатации 3. Продукты и услуги компании 3.1.

Услуги компании 3.2. Позиционирование услуг и продуктов компании 4. Анализ рынка 4.1. Общее состояние рынка 4.2. Сегментация рынка 4.3.

Тенденции и развитие рынка 4.3.1. Жилищное и нежилое строительство 4.3.2. Рынок ЖБИ 5. Конкуренция 5.1. Наше конкурентное преимущество 5.2.

Наши основные конкуренты 6. Маркетинг 6.1. Общая стратегия компании 6.2. Продвижение продукции 6.3. Обслуживание клиентов 7. Персонал 7.1.

Топ-менеджмент 7.2. Требования к персоналу 7.3. Организационная структура 7.4. План персонала 8. Производственный план 8.1. Основные производственные процессы 8.2.

Производственная база 8.3. График реализации проекта 9. Основные риски проекта 10. Финансовый план 10.1. Основные исходные данные для финансовых расчетов 10.2.

Создание коммерческого банка. Примеры бизнес-плана по открытию банка

Открытие собственного банка — отнюдь не легкий и достаточно затратный проект. Однако, не смотря на это, сегодня все больше людей, знакомых с положением на современном финансовом рынке, задаются такой целью.

Инвестиции в банковское дело, открытие собственного отделения или целого банка — это практически беспроигрышный вклад денег для тех, кто может в первую очередь составить четкий план действий. Детальный бизнес-план банка является залогом и гарантией успеха, а так же поможет Вам трезво оценить перспективы будущих объемов затрат и возможных прибылей.

Изучение данных

Любые расчеты Вашего бизнес-плана должны быть построены на конкретных и актуальных данных маркетинговых исследований. Без четкого плана и достоверных данных попросту невозможно составить наглядный прогноз экономической эфективности, оценить примерный охват целевой аудитории и оценить реальные суммы, которые придется затратить на этапах открытия и запуска бизнеса.

Подготовка

Важнейшим пунктом при создании собственного банка должно быть тщательное изучение всех возможных условий создания такого рода финансового учреждения в контексте конкретного региона. Необходимо отлично знать ту конкурентную среду, в которой придется работать. Нельзя недооценивать своего конкурента. Поэтому для выбора правильной тактики и стратегии привлечения клиентов, следует досконально изучить их поведение.

Бизнес-план

В общем и целом, хороший бизнес-план обязательно должен включать в себя: резюме компании и всего проекта, обзор кадровой политики, точный анализ рынка с соответствующими прогнозами по его росту, финансовый план и так далее.

Наш сайт, в свою очередь, готов предоставить Вам обзорную информацию, которая должна помочь определиться с первыми шагами в банковском деле. Так, ниже, в разделе материалов для скачивания, вы сможете найти пример бизнес плана необходимого для создания собственного банка.

Материалы для скачивания

Пример бизнес-плана по открытию банка. — Этот небольшой документ вмещает в себя всю самую важную и ценную информацию, которая пригодится вам для открытия банка. Дана хорошая обзорная часть, где наглядно приведены различия между типами банков. Есть список документов, необходимых для регистрации такого предприятия. Разобраны основные подразделения банка и организация услуг. Окупаемость такого банка составляет 5-10 лет.

Открываем банк

Многие люди, которые хорошо знакомы с тенденцией развития рынка кредитов и финансов, а также банковский услуг, не один раз задавались вопросом о том, как можно открыть свой собственный банк. Стоит отметить, что это дело далеко не из легких и далеко не всем под силу. Однако, имея хороший бизнес-план, все можно осуществить. Данный бизнес-план поможет каждому из нас в этом нелегком деле.

Прежде чем открывать банк, необходимо обязательно все изучить и взвесить. Наша задача состоит в том, чтобы рассказать каждому желающему о том, как открыть его и каких подводных камней следует опасаться.

Бизнес-план банка

Представляем вам готовый пример бизнес-плана банка.

Резюме

Финансовое
  • Цель вашего проекта – это открыть банк.
  • Организационно-правовая форма. Будет закрытое акционерное общество.
  • Успешность проекта. Спрос на услуги банков все время растет, поэтому данный проект является очень выгодным.
Описание предприятия

Можно предположить открытие данного финансового учреждения, так называемого среднего уровня. Имеются пять видов банков:

  • розничные;
  • кредитные;
  • расчетные;
  • рыночные;
  • межбанковские финансовые структуры.

Абсолютно каждый из названных типов имеет свою специфику. Для того чтобы определиться с выбором, необходимо знать краткую характеристику каждого варианта.

Итак, начнем с кредитного банка. Активы в нем опираются на задолженность своих клиентов, а пассивы на свои собственные средства. В расчетном главный упор идет на расчетно-кассовое обслуживание всех своих клиентов. Касательно рыночного вида можно сказать, что в его активах превалируют ценные бумаги, а пассивы, как правило, формируются из своих собственных средств. Розничный банк, например, отличается тем, что здесь имеется диверсификация активов и предоставляется самый широкий спектр финансовых услуг.

Межбанковские финансовые структуры – это такие банки, которые характеризуются получением прибыли от взаимодействия с другими такими же финансовыми организациями.

В настоящее время существует огромное количество банков четвертого типа. Для открытия необходимо зарегистрировать закрытое акционерное общество, а также получить все необходимые документы и разрешения.

Основные из них:

  • генеральная лицензия Центрального банка РФ на право осуществления такой деятельности;
  • удостоверение Российской Государственной Пробирной Палаты о регистрации;
  • обязательное разрешение Государственного таможенного комитета.

Персонал банка и его органы управления

Высший орган управления банком – это так называемое Общее собрание акционеров. Как правило, руководство всей текущей деятельностью осуществляется Правлением.

Главные структурные подразделения

Управление гарантий и кредитования подготавливает необходимые материалы для Кредитного Комитета, ведет различные подготовительные работы, а также многое другое. Также данное управление успешно взаимодействует со многими другими службами банка по гарантийным и кредитным операциям.

Управление ВЭД – осуществляет выполнение различных функций, связанных с валютным контролем в соответствие с законодательством РФ.

Служба внутреннего контроля, например, действует на основании существующего Устава Банка, а также имеющегося Положения о Службе контроля.

Такая служба вправе:

  • получать от необходимых лиц все документы для проведения проверки;
  • устанавливать соответствие различных операций и действий, которые осуществляются сотрудниками банка, внутренних документов банка и многое другое;
  • привлекать при надобности сотрудников других подразделений банка;
  • снимать копии с документов, которые получены.

Данная служба отчитывается перед известным многим Советом директоров не реже раза в год.

Описание услуг

Банки, как правило, предоставляют клиентам такие услуги, как:

  • ведение и открытие различных банковских счетов;
  • выполнение расчетов по поручению юридических и физических лиц;
  • кассовое обслуживание лиц;
  • услуги кредитования;
  • выдача различных банковских гарантий;
  • обслуживание пластиковых карт;
  • проведение различных депозитарных операций;
  • брокерские операции на валютных и фондовых рынках, и многое другое.

Финансовый план

Для того чтобы открыть небольшой банк на сегодняшний день нужно не менее 100.000.000 рублей. Что касается среднего банка, то эта цифра уже будет гораздо выше. Тем не менее, срок окупаемости его примерно составляет от пяти до десяти лет. Все зависит от его типа. Как видите, после прохождения отметки окупаемости банка, можно в этой сфере зарабатывать достаточно много.

Бизнес-план банка

Предлагаем бизнес-план банка, выгодного высокоприбыльного начинания. Если вы захотели начать свое дело в финансовой, банковской сфере, то следует понимать, что оно требует незапятнанной репутации, достаточно больших инвестиций и привлечения стороннего капитала. Банковские операции позволяют банкирам получать свои дивиденды на сделках клиентов, однако для этого недостаточно просто развернуть свое дело, важно получение банком репутации солидного учреждения.

Представленный пример позволит оценить все риски, которые связаны с учреждением этого финансового заведения. Банк по своей структуре имеет сложную иерархию, поэтому большое значение будет иметь вопрос привлечения высококвалифицированного персонала. Развитие отделения предполагает и достаточно ощутимые затраты на учреждение дополнительного офиса, однако такой внешний антураж является необходимым для будущего успеха.

Изучив готовый бизнес-план по организации и развитию коммерческого банка, вы сможете определиться с направлением своего финансового учреждения, выбрать расчетную, кредитную, розничную, межбанковскую структуру. Перспективным является и универсальное направление, которое дает возможность проводить разнообразные по видам операции, также можно озадачиться открытием филиала, что сделает банк более узнаваемым среди населения. Верно составленные расчеты помогут избежать ошибок и рисков, к тому же на руки вы получаете готовую к применению инструкцию.

Особенности организации банка

Сектор банковских услуг в России характеризуется стабильным развитием, а относительно благоприятный прогноз в части спроса на услуги финансово-кредитных организаций позволяет рассчитывать на лучшее бизнесменам, которые планируют вкладывать свои деньги в создание собственного банка. В разряд минусов можно отнести значительную зависимость этого сектора от государственного регулирования.

Согласно экспертному анализу, в России существует 5 функциональных групп, на которые можно ориентироваться при открытии банка: кредитные, розничные, рыночные, расчетные банки, а также банки, целью создания которых являются межбанковские отношения. Коэффициент деловой активности зависит, как правило, зависит от множества факторов, причем принадлежность к какой-либо из этих групп не является основным показателем.

Как показывает опыт, предпринимателям, планирующим открыть свой банк, выгоднее всего создать универсальную кредитно-финансовую организацию. Если вы сможете предложить клиентам максимум услуг, начиная от обычного открытия банковского счета до ипотечного кредитования на весьма выгодных условиях, то тем самым повысите шансы на успех. Но для этого вам придется предпринять титанические усилия и вложить в развитие бизнеса огромные суммы.

Храните ваши денежки.

Зарабатывать деньги на чужих капиталах — такая возможность может показаться весьма привлекательной, если не знать, насколько сложно открыть бизнес в данной сфере. Да и о сказочных доходах в этом секторе рынка говорить уже не приходиться. Это в период 90-х доходность банков была невероятной, достигая планки в 200-300%. На сегодняшний день рентабельность финансово-кредитных организаций не превышает в среднем 15-20%. При желании этот показатель, безусловно, можно увеличить, но для этого необходимы знания, которые позволят организовать грамотное управление, а также внедрение современных технологий.

Согласно банковскому законодательству, бизнесмену, который хочет вложить деньги в создание банка, необходимо получить несколько лицензий — на осуществление банковских операций, отдельно — на осуществление операций с драгметаллами, а также на осуществление депозитарной деятельности Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг. Кроме того, вам потребуется еще несколько важных документов, которые предоставят право заниматься этой деятельностью. Только в этом случае ваши клиенты на законных основаниях смогут открыть сберегательный счет в банке, включая банковские счета с паролем, осуществить открытие банковской карты.

Составляя список услуг, которые будут оказываться в вашем банке, включите в него открытие счета в банке для физических лиц через интернет, а также открытие счета в банке без комиссии — этим вы сумеете привлечь новых клиентов. Банковские схемы работы с платежными терминалами в последнее время пользуются успехом, что также желательно принять к сведению. Абсолютно нелишними в таком важном деле будут рекомендации опытных профессионалов, которые сосредоточены в грамотном примере бизнес плана открытия банка с готовыми расчетами. Используйте их и ваш бизнес будет уверенно расти.

Открытие банка: проблемы и перспективы

Последние 15-20 лет банковская система России развивалась очень активно. На сегодняшний день найти свободную нишу в этом сегменте рынка невероятно сложно, поскольку вероятные направления деятельности освоены почти полностью. Житель любого населенного пункта с легкостью найдет банк, в который можно положить деньги или взять кредит, а также воспользоваться любыми иными услугами финансово-кредитного сектора.

Тем не менее, возможность занять свое место в этой нише существует у каждого бизнесмена, если он, конечно, сумеет со знанием дела подойти к решению этого вопроса. Но для этого потребуются огромные деньги и очень много времени на подготовительный этап. Прежде чем попытаться вложить средства в создание собственного банка, следует выполнить очень тщательный анализ конкурентной среды банка. Необходимо изучить виды и качество услуг, предлагаемых владельцами других банков, что позволит понять: сумеете ли вы предложить потенциальным клиентам что-либо новое.

Решив сделать ставку на стандартный пакет услуг, вы не сумеете выделиться на фоне конкурентов, поэтому стоит продумать другой вариант. Привлечь клиента в условиях острой конкуренции можно лишь очень выгодными условиями, либо услугами, которых нет в других банках вашего региона.

Банковские тайны

На оформление необходимых документов, включая получение лицензии, а также на поиск опытных сотрудников у бизнесмена, решившего вложить деньги в создание банка, уйдет не менее года. Что же касается объема капиталовложений, то даже и не стоит браться за такой бизнес, если вы не располагаете суммой хотя бы в 200 миллионов рублей. Допустим, все эти проблемы вы благополучно миновали, что дальше?

А дальше важно, чтобы люди захотели принести свои кровные именно в ваш банк, а для этого им нужны весомые гарантии и привлекательные условия в виде повышенных процентов по вкладам. Но даже высокие банковские проценты на депозиты могут не привлечь клиентов, если вы не сумеете позиционировать свой банк, как надежную и стабильную кредитно-финансовую организацию. Кроме того, владельцу банка важно правильно выбрать стратегию, согласно которой будет осуществляться развитие.

Что интересует людей, которые желают воспользоваться услугами банка? Условия, на которых можно открыть счет в банке и цена этих услуг, возможности ипотечного кредитования, а также такие услуги, как банковские карточки и банковские рекомендации. Если вам удастся выяснить, что нужно вашим потенциальным клиентам, и сумеете предложить им эти услуги в сочетании с высоким уровнем сервиса, тогда, возможно, вам удастся добиться успеха.

Повысить шансы в борьбе с конкурентами вам позволит грамотный образец бизнес плана развития коммерческого банка, в котором подробно описываются тонкости данного бизнеса, включая открытие сети отделений.

Пример бизнес-плана коммерческого банка. Структура коммерческого банка

Банковская деятельность приносит большую прибыль, но заниматься предпринимательством в данном сегменте могут немногие. Нужно иметь большие инвестиции и хороший опыт работы. Учитывая особенности российского законодательства, сегодня проще купить готовый банк, чем открыть новый. Но даже в этом случае нужно иметь бизнес-план коммерческого банка и хорошо знать внутренние процессы.

Открыть банк в РФ

Иногда для обслуживания главного предприятия открытие банка просто необходимо. Тогда акционерам приходится искать крупных инвесторов, чтобы сформировать капитал коммерческого банка, разрабатывать детальный бизнес-план и собирать пакет документов для регистрации. Стоит ли оно того?

Конкуренция на рынке большая. Россияне скорее испытывают переизбыток кредитных учреждений. В то же время существует несколько видов банков. Инвестиционные финансовые учреждения работают только с предпринимателями, а с физическими лицами сотрудничают универсальные коммерческие банки. Услуги, предлагаемые банком, также во многом зависят от выбранной стратегии развития. Инвестиционные банки предлагают интересные тарифы на обслуживание вкладов, но взимают большую комиссию за РКО. Универсальные финансовые учреждения предоставляют весь спектр услуг по умеренным тарифам.

Центральным звеном системы является Банк России, который регулирует деятельность коммерческих банков. Последние условно делятся на две категории. Универсальные банки работают во всех направлениях, а инвестиционные занимаются инвестированием средств в перспективные ЦБ.

Формирование коммерческого банка

Для осуществления деятельности в данном сегменте нужно получить лицензию. В ней содержится перечень разрешенных операций. Документ действует два года. Этого времени достаточно, чтобы выбрать конкретное направление работы на рынке.

Сначала нужно зарегистрировать юридическое лицо. Обычно банки открываются в форме АО. Далее нужно направить информацию о финучреждении в территориальное управление регулятора. На этом этапе у акционеров уже должен быть сформирован капитал. ГТУ будет проверят наличие минимальной суммы для регистрации банка, финансовую историю организации и всех акционеров. Если часть информации будет скрыта, то на получение лицензии впредь можно не рассчитывать.

На следующих этапах документы проверяются в Банке России и в Комитете надзора. Если принимается положительное решение, то данные по новому банку передаются в ФНС. С этого момента у учредителей есть 30 дней, чтобы внести капитал на счет.

Документы

Для регистрации банка нужно предоставить:

  1. Заявление.
  2. Бизнес-план коммерческого банка.
  3. Протокол собрания акционеров.
  4. Квитанцию об уплате госпошлины.
  5. Анкеты лиц, которые будут занимать должности руководителя, бухгалтера и заместителей.
  6. Заключение аудиторов о достоверности отчетности (для предпринимателей); доказательства источников происхождения средств (для физлиц).
  7. Документы, подтверждающие соблюдение банком требований для проведения кассовых операций.
  8. Копию разрешения из федерального антимонопольного органа о согласии на создание финансовой организации.
  9. Пакет документов для первичной эмиссии ценных бумаг, если банк создается в форме АО.
  10. Полный список акционеров.

Рутинную работу по сбору и оформлению документов можно доверить посредникам. Но кроме дополнительных затрат на регистрацию, это ничего не даст, так как никто не может гарантировать получение лицензии. Посредник поможет составить бизнес-план, оформить документы и, возможно, немного ускорит процесс их рассмотрения. Но не более.

Структура банка

Кредитное учреждение имеет определенную структуру. Главным органом управления является совет акционеров, который назначает совет директоров для принятия оперативных решений. Вся ответственность лежит на председателе, которого избирают на тайном голосовании.

В зависимости от видов предоставляемых услуг в банках создаются соответствующие отделы:

  • депозитарий;
  • кредитный отдел;
  • экономический отдел;
  • служба по управлению ЦБ;
  • ВЭД;
  • операционный отдел и т. д.

Во внутренних процессах банка задействованы администрация, отдел кадров, бухгалтерия, ревизионное управление, ИТ и отдел хозяйственного обеспечения. Так выглядит структура коммерческих банков.

Функции коммерческих банков

Современные кредитные учреждения являются основным звеном системы. Их отношения носят коммерческий характер и направлены на получение прибыли. Для достижения этой цели современный коммерческий банк выполняет такие функции:

  • посредническая функция в осуществлении платежей;
  • предоставление кредитов;
  • посредничество в проведении платежей и создание платежных средств;
  • эмиссия ценных бумаг.

Какую еще роль исполняюи коммерческие банки? Функции коммерческих банков включают в себя также консультирование по всем экономическим вопросам.

Изначально банки для работы использовали только собственные финансы, но их не хватало для выполнения всех задач. Поэтому учреждения начали привлекать средства от населения и предпринимателей. В результате доля заемных средств в капитале банков выросла до 80%. Чтобы его перераспределить, деньги инвестируют в разные сектора экономики. Например, предоставляют кредиты, выступая посредником между лицами, имеющими свободные средства, и теми, кто в них нуждается. С помощью займов предприятия могут расширять производства, увеличивать запасы и спрос на свои товары.

Посредническая функция заключается также в осуществлении переводов средств по всему миру. Об эффективности применения новых платежных инструментов свидетельствует сокращение наличного оборота в России до 46%. Для осуществления этой функции банки открывают счета и осуществляют клиринговые расчеты.

Для промышленных предприятий одним из способов привлечения заемных средств является эмиссия собственных ценных бумаг. Банки и здесь помогают организациям, осуществляя первичный выпуск и реализацию акций на рынке. Расширение этой функции привело к тому, что с начала XX ст. финансовые учреждения начали составлять реальную конкуренцию фондовым биржам.

Принципы

Бизнес-план – это результат исследований конкретных направлений деятельности на рынке в сложившихся условиях. Бизнес-план коммерческого банка является базой для определения стратегии развития.

Составление документа осуществляется по таким принципам:

  • Планирование осуществляется только с положительным финансовым результатом. Если имеет место убыток, то нужно предоставить план по оздоровлению учреждения.
  • Изменение пассивов сопровождается изменением активов.
  • При составлении плана нужно стремиться увеличить разницы между средневзвешенными ставками и привлечениями за счет оптимизации капитала.

Структура бизнес-плана

В первом разделе плана представлена общая информация о банке: наименование, данные о лицензиях на все виды деятельности, расположение главного офиса и сети филиалов. Указывается информация об объеме собственного капитала и доле каждого акционера. Здесь же предоставляются принципы учета в БУ активов и пассивов. Дается краткое описание предоставляемых услуг.

Во втором разделе проводится анализ внешней и внутренней среды банка, уровня конкуренции и экономической ситуации в регионе. Происходит изучение слабых и сильных сторон финучреждения, а также потенциальных ресурсов, которые можно задействовать при реализации бизнес-процессов.

Анализ внешней среды осуществляется на основании статистических данных Банка России. Отдельно исследуется финансовое состояние крупнейших игроков на рынке по таким параметрам, как объем каптала, рентабельность активов и уровень ликвидности. Участники рынка ранжируются в зависимости от представленной методики рейтинговой оценки. Это необходимо для того, чтобы определить ключевых игроков рынка исходя из нормативных финансовых показателей. Структура коммерческого банка обязательно включает в себя совет директоров, правление и ревизионную комиссию. Функции и задачи, которые возлагаются на эти подразделения, детально описываются во втором разделе плана. Здесь же назначаются ответственные подразделения за каждое направление деятельности: ВЭД, кредитные операции, кассовые операции, казначейство, депозитарий, ИТ, процессинговый центр и т. д.

В третьем разделе представлена стратегия развития банка, а в четвертом – планово-финансовые показатели.

Формирование стратегии

Бизнес-план коммерческого банка разрабатывается по результатам проведенных исследований, формирования внутренних, внешних задач банка на текущий год и конкретных показателей развития.

К внутренним задачам относится:

  • сохранение позиции на рынке услуг;
  • достижение конкретного объема операций и повышение их качества;
  • формирование конкурентных услуг;
  • стремление к лидерству, ассоциации с надежным финансовым партнером.
  • достижение контрольных показателей финансовой деятельности банка;
  • поддержание заданного уровня ликвидности;
  • реструктуризация баланса;
  • формирование внутренних ресурсов.

Конкретные финансовые показатели должен включать бизнес-план. Пример:

  • увеличение доли в сегменте РКО для ИП до 2,5%;
  • увеличение операций на РЦБ до 4%;
  • расширение клиентской базы до 250 тыс. клиентов и т. д.

Финансовые показатели

Исходя из того, какова структура коммерческого банка, планирование может включать в себя:

  • привлечение валютных ресурсов;
  • расчетный баланс;
  • направления распределения прибыли;
  • направления развития персонала;
  • расширение сети отделений и АТМ;
  • доработка ПО.

По каждому виду услуг должны быть детально расписаны плановые значения прибыли, рентабельности и ликвидности.

Приложения

Расчетный баланс на один, два и три года отражается в приложениях. Здесь же прописываются детальные тарифы на все операции, которые содержит бизнес-план. Пример:

  • тарифы по операциям с дебетовыми/кредитными карточками;
  • ставки по операциям с иностранной валютой;
  • тарифы по РКО в рублях и т. д.

Это приблизительная структура плана развития. Она может быть дополнена «Планом финансового оздоровления». К документу прилагается записка, в которой содержится обобщенная оценка ситуации в регионе и позиции банка. В ней приводятся итоги исследования по таким направлениям:

  • динамика развития рынков с точки зрения приоритетов кредитования и привлечения ресурсов;
  • достигнутые позиции банка на разных сегментах рынка;
  • наличие внутренних ресурсов.

Материально-техническая база

При разработке плана используются нормативные документы коммерческого банка, утвержденные Правлением. Их наличие закреплено ЦБ в Положении № 509 «Об организации внутреннего контроля». Каждое финансовое учреждение должно иметь программы развития, стратегию, текущие и перспективные направления деятельности. Все эти элементы являются составляющими бизнес-плана.

На законодательном уровне к плану предъявляются такие требования:

  • он утверждается собственниками финучреждения;
  • документ отражает текущие и будущие направления развития;
  • план содержит конкретные (цифровые) ориентиры и средства их достижения;
  • план оценивается службой внутреннего контроля на предмет соблюдения оптимального уровня рисков и нормативов, прописанных в законодательных актах ЦБ, реальности достижения показателей.

Завершающие работы

Регистрация банка – это довольно сложная и кропотливая процедура. Если нет возможности предоставить полный пакет документов, то лучше этот процесс даже не начинать. Тем более что покупка готового банка может стоить дешевле, чем создание нового.

Капитал и резервы коммерческих банков четко регулируются на законодательном уровне. Чтобы открыть банк, нужно предоставить 300 млн руб. на момент подачи документов. Это самая минимальная планка. На практике учредителям приходится инвестировать сразу порядка 1 млрд руб. Иначе открыть офисы хотя бы в нескольких городах, провести маркетинговую кампанию, арендовать помещения, закупить технику и нанять специалистов не получится. С момента оформления всех документов до начала работы проходит минимум один год.

Вывод

Регистрация банка – это длительная процедура, в течение которой регулятор рынка и все органы надзора детально изучают акционеров, предоставленный план развития кредитного учреждения и принимают окончательно решение. Чтобы доказать целесообразность создания нового учреждения, акционеры должны предоставить детальный план развития.

Бизнес-план коммерческого банка формируется на объективном использовании системы законов, опыта и практических навыков в достижении плановых показателей. Упрощенно планирование сводится к определению места, которое занимает банк на рынке сегодня, и положения, к которому он стремится. Для достижения этой цели формируется список задач по всем аспектам банковской деятельности.

После прохождения процедуры регистрации начинаются подготовительные работы: от аренды помещения до обучения персонала. С момента получения разрешения и до запуска работы может пройти несколько месяцев.