Бенефициар в гражданском праве это




Содержание страницы

БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ

Энциклопедия юриста . 2005 .

Смотреть что такое «БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ» в других словарях:

БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ — (bank guarantee) Обязательство банка погасить долг, если заемщик не сможет этого сделать. Банковская гарантия может служить обеспечением кредита, однако сами банки, прежде чем дать такую гарантию, требуют надежного обеспечения в виде наличности… … Финансовый словарь

Банковская Гарантия — (bank guarantee) Обязательство банка погасить долг, если это не сможет сделать заемщик. Банковская гарантия может служить обеспечением кредита, однако сами банки, прежде чем дать такую гарантию, требуют надежного обеспечения. Бизнес. Толковый… … Словарь бизнес-терминов

банковская гарантия — Способ обеспечения исполнения обязательств, при котором банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в… … Справочник технического переводчика

Банковская гарантия — – письменное обещание банка заплатить другому банку, компании или кому либо по договору, кредиту или долговой ценной бумаге за третью сторону в случае, если эта сторона не выполнит свои обязательства. Сторона, которая гарантирует, называется… … Банковская энциклопедия

Банковская гарантия — (англ. bank guarantee) в гражданском праве РФ один из способов обеспечения исполнения обязательств. В соответствии со ст. 368 ГК РФ* в силу Б.г. банк, иная кредитная или страховая организация (гарант) дают по просьбе др. лица (принципала)… … Энциклопедия права

БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ — один из способов обеспечения обязательств. По гражданскому законодательству РФ в силу Б.г. банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе др. лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору… … Юридический словарь

БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ — поручительство банка гаранта за выполнение денежных обязательств своего клиента; при неуплате клиентом в срок это сделает банк. Выдается под соответствующее обеспечение. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б.. Современный экономический… … Экономический словарь

Банковская гарантия — (Bank guarantee) — способ обеспечения исполнения обязательств. Банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) … Экономико-математический словарь

БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ — выдаваемое банком гарантом поручительство за выполнение клиентом либо другим лицом денежных или иных обязательств. В случае невыполнения этих обязательств банк, выдавший гарантию, несет ответственность по долгам заемщика в пределах, оговоренных в … Юридическая энциклопедия

БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ — согласно п. 1 ст. 310 ГК банковская гарантия является одним из способов обеспечения исполнения обязательств. Понятие и виды банковской гарантии приведены в ст. 164 БК. В силу банковской гарантии банк или небанковская кредитно финансовая… … Юридический словарь современного гражданского права

Банковская гарантия — Эту страницу предлагается объединить с Аваль. Пояснение причин и обсуждение на странице Википедия:К объединению/7 августа 2012. Обсуждение длится одну неделю (или дольше, если оно идёт медленно). Дата начала обсужден … Википедия

Все о банковской гарантии: кто такие принципал и бенефициар?

Приветствую! За рубежом давно придумали кучу инструментов для страхования сделок между продавцом и покупателем. Одним из самых удобных считается банковская гарантия.

В России ее тоже используют. И достаточно активно. Но, к сожалению, у нас банковская гарантия – это «игра в одни ворота». Вернее, в одни институты.

Поэтому сегодня мы поговорим о том, кто такой принципал и бенефициар, и почему в России быть одним – невыгодно, а другим может стать только «избранный»?

Начну издалека

Простыми словами бенефициар и принципал – две стороны банковской гарантии. Давайте вспомним, что такое БГ, и зачем она нужна.

Банковская гарантия – это полезный инструмент-«буфер» между покупателем и продавцом. Он обеспечивает соблюдение условий договора обеими сторонами. БГ используют при планировании международных контрактов. Или в тендерах на поставку бюджетным и государственным структурам.

Чтобы сильно не грузить Вас юридическими терминами (формата «комитент» или «бенефициар»), сразу объясню суть БГ на условном примере.

Пример: «Позитив», «Батут» и «Лимон»

Российская компания «Позитив» организует и проводит эксклюзивные корпоративы, дни рождения и тимбилдинги. В ее арсенале есть все: сценарии, аниматоры, реквизит, квесты, конкурсы и музыкальное сопровождение.

Но руководство «Позитива» решило расширить линейку услуг и предложить клиентам еще и аренду аттракционов: Angry Birds, аэрохоккей, бильярд, лучно-арбалетный тир и надувную «Полосу препятствий».

Аттракционы заказывают напрямую у китайского производителя «Батут». Китайцы выставили счет на сумму около $100 000. И та, и другая сторона работают друг с другом впервые. А значит – серьезно рискуют!

Китайскому продавцу сложно оценить платежеспособность «Позитива» лишь по отзывам в Сети. Он не знает, сможет ли покупатель из России полностью оплатить немаленький счет. Россиянин же понятия не имеет, выполнит ли компания «Батут» все обязательства по поставке товара.

Понятно, что сделка не состоится без подписания серьезного многостраничного контракта. Там будут детально прописаны права и обязанности «Позитива» и «Батута», санкции за невыполнение условий договора, порядок решения споров и претензий и многое-многое другое.

Но в контракте всего не предусмотришь. Например, форс-мажор или особенности национального законодательства. Да и решать международные споры в суде – дело хлопотное и безумно дорогое.

Так что и для «Позитива» и для «Батута» банковская гарантия – идеальное решение проблемы и надежная страховка от «сюрпризов».

В чем суть банковской гарантии?

«Позитив» обращается в банк «Лимон» (напрямую или через агента) и просит его выступить гарантом сделки. В случае согласия китайский поставщик может быть уверен в получении денег за отгруженные аттракционы.

В нашем условном примере в сделке участвуют три стороны:

  • Гарант выдает гарантию. Им может стать не только банк, но и другая финансовая организация
  • Принципал – «слабое звено» в сделке. Тот, из-за кого и затевается весь сыр-бор. В нашем примере – это российская компания «Позитив»
  • Бенефициар – компания «Батут» из Китая, которая без БГ рискует не получить $100 000 за отгруженные в Россию аттракционы. И нуждается в дополнительных гарантиях от покупателя

В некоторых случаях агентский договор добавляет в эту «цепочку» еще одно (четвертое) звено – агента-посредника.

Напоминаю, что банк в банковской гарантии – это не благотворительная организация. Он соглашается выступить поручителем «Позитива» не задаром. Цена гарантии рассчитывается в процентах годовых от ее стоимости. Иногда – с фиксированной или минимальной комиссией.

Важный момент! Банковская гарантия обойдется дешевле, чем кредит на ту же сумму!

Отличительные черты банковской гарантии

В гражданском праве БГ выдается на условиях:

  1. Безотзывности – банк «Лимон» не может отказаться от гарантии и отозвать ее обратно (исключения я буду описывать ниже)
  2. Конкретности – гарантия банка «Лимон» обеспечивает конкретную поставку аттракционов из нашего примера. Обязательно включение в гарантию требований к принципалу. БГ не распространяется на другие сделки между «Батутом» и «Позитивом»
  3. Фиксации – БГ предоставляется только в пользу китайской компании «Батут» и не может быть передана кому-то другому
  4. Независимости – действие гарантии не зависит от внешних обстоятельств (за исключением форс-мажорных). Банковская гарантия остается в силе даже при банкротстве принципала! Если компания «Позитив» объявит себя банкротом – банк «Лимон» вместо него выполнит обязательства перед китайским «Батутом»

А теперь давайте поближе познакомимся с принципалом и бенефициаром из нашего примера.

Принципал (должник)

Принципал – это клиент, которого банк «берет на поруки». Принципалом может стать, кто угодно: компания, индивидуальный предприниматель и даже физическое лицо.

Кто это в нашем условном примере? Российская компания «Позитив»! Именно она заказывает в банке «Лимон» банковскую гарантию. Бухгалтерский учет операции тоже ведет принципал.

«Позитив» проходит все проверки, готовит нужные документы и предоставляет обеспечение (депозит в банке, поручительство третьих лиц, имущество). И, конечно, услугу банковской гарантии оплачивает тоже он.

В чем выгода БГ для принципала?

Во-первых, китайский поставщик не отгрузил бы аттракционы без банковской гарантии. Минимум информации о клиенте, «чисто русские риски» и крупная сумма заказа вынуждают китайцев «подстелить соломку» перед крупной сделкой.

Во-вторых, в случае форс-мажора банк «Лимон» выплатит «Батуту» полную стоимость аттракционов вместо принципала. А «Позитив» будет отдавать долг банку частями. Приятный бонус: проценты по БГ гораздо ниже, чем по банковскому кредиту.

В чем минусы БГ для принципала?

  • Банковская гарантия – услуга платная (от 1,5-2% от суммы контракта). В нашем примере компания «Позитив» должна заплатить банку около $1500—2000. Как вернуть принципалу вознаграждение за банковскую гарантию в случае, если она не понадобится? Ответ: никак! Деньги за гарантию, увы, возврату не подлежат
  • Оформление БГ займет какое-то время. В бухучете придется придумывать отдельные проводки и готовить кучу документов для банковской проверки
  • Придется позаботиться об обеспечении. В России самый популярный залог для банковской гарантии – это депозит на счете банка-гаранта на сумму сделки. Другими словами, компании «Позитив» придется «заморозить» на счете около $100 000
  • Все возражения принципала по банковской гарантии не имеют никакого значения. Или так как хочет банк, или никак

Бенефициар (продавец)

В нашем примере бенефициаром выступает китайский поставщик «Батут». Именно его интересы страхует банковская гарантия, выданная «Лимоном».

В чем выгода БГ для бенефициара?

Самая главная выгода: БГ гарантирует оплату поставки! Отгрузив свои аттракционы, китайский поставщик гарантированно получит свои $100 000: либо от «Позитива», либо от банка «Лимон». Можно не бояться ни потенциального банкротства российской компании, ни мошенничества с ее стороны…

В чем минусы БГ для бенефициара?

В случае отказа «Позитива» платить по счетам, придется «заморочиться» с бюрократическими процедурами. Как минимум, собрать пакет документов и отправить в банк «Лимон» требование исполнить гарантию.

Как оформить банковскую гарантию?

Для начала представитель компании «Позитив» обращается в банк. И, кстати, совсем необязательно — в тот, где у него открыты расчетные счета. Хотя в России этот вариант считают оптимальным.

В банке представитель компании оставляет заявку на получение банковской гарантии. И в течение десяти дней сотрудники «Лимона» ее внимательно рассматривают. Кстати, процедура получения БГ очень похожа на оформление банковского кредита на развитие бизнеса.

А дальше менеджеры банка изучают деятельность компании «Позитив» за последний год. Что проверяется? Деловая репутация принципала, его бухгалтерский учет, платеже- и кредитоспособность, кредитная история и возможные риски по конкретной сделке.

После одобрения заявки банк выдаст банковскую гарантию на сделку.

Что произойдет, если «Позитив» не сможет оплатить аттракционы от «Батута»? Китайский поставщик подаст в банк «Лимон» заявление с требованием исполнить гарантию. Банк перечислит китайскому поставщику деньги за аттракционы.

И начнет «выбивать» эту сумму у российской компании. Тот либо будет отдавать банку долг частями и под проценты. Либо пожертвует залогом (без обеспечения российские банки с БГ не работают).

Когда и как прекращается действие БГ?

Банковскую гарантию можно закрыть в трех случаях:

  • Закончился срок ее действия
  • Компания «Позитив» выполнила все обязательства перед поставщиком
  • Китайская компания письменно отказалась от своих прав по БГ и вернула ее банку

В отдельных случаях гарантия может быть отозвана банком и в одностороннем порядке. Самые популярные причины:

  • Принципал не выполняет свои обязательства перед банком-гарантом
  • Появилась информация (официальная) о неплатежеспособности принципала
  • Изменилась стоимость обеспечения либо его содержание

Обратите внимание! Обязательства банка как гаранта отменяются только после того, как форму такого письменного уведомления получит бенефициар и принципал. Без отзыва банковской гарантии банк обязан выплатить бенефициару положенную сумму вместо принципала!

Условия банковской гарантии на примере продуктов Сбербанка

Рассмотрим условия БГ на примере продуктов Сбербанка. Банковские гарантии банк предлагает в двух вариантах.

Бизнес-гарантия за 1 день

Оформить экспресс-продукт могут индивидуальные предприниматели и юридические лица. Не нужен залог имущества и поручительство, не требуется открытие расчетного счета.
Обеспечение на сумму от 50 тыс. до 15 млн. рублей можно заказать на срок до 24-36 месяцев. Плата за БГ не может быть меньше 6,5 тыс. рублей и начинается с 1,7% от суммы гарантии. При наступлении страхового случая клиенту придется выплатить банку от 10,6% годовых.

В качестве залога Сбербанк принимает депозитные сертификаты и векселя.

Требования к принципалу минимальны:

  • Годовая выручка за последний год до 400 млн. рублей
  • Не менее шести месяцев с начала ведения деятельности

Бизнес-гарантия

Условия «Бизнес-гарантии» позволяют получить шесть видов гарантий: от «исполнения обязательств» до «возврата авансового платежа». Максимальная сумма гарантии ограничена финансовым состоянием заемщика и стоимостью его обеспечения.

Цена сберовской БГ начинается с 2,66%, но не может быть меньше 15 000 — 27 000 рублей (зависит от типа обеспечения). При наступлении страхового случая минимальная ставка составляет 11,73% годовых.

В качестве обеспечения Сбербанк рассматривает поручительство юридических и физлиц, залог имущества и векселей/депозитных сертификатов Сбербанка, а также гарантии «Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства».

Требования к заемщикам – те же, что и для продукта «Бизнес-гарантия за 1 день».

Специфика банковских гарантий в России

В России БГ – это добровольно-принудительная услуга. Она обязательна для тех, кто работает с бюджетными и государственными предприятиями. И, конечно, для участников тендеров на обслуживание таких учреждений. Проще говоря, у нас банковская гарантия обычно нужна для тендерных, туристических и таможенных сделок.

Это не совсем честно.

Государственные структуры надежно защищены от рисков неисполнения договоров. Банки получают «легкие деньги» на выдаче платных гарантий. А вот для бизнеса БГ – всего лишь дополнительные расходы без каких-либо преимуществ. И почти всегда полную сумму платежа нужно резервировать на счете в качестве обеспечения.

А Вы когда-нибудь сталкивались с банковской гарантией?

Подписывайтесь на обновления и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!

Вина в гражданском праве

По общему правилу необходимая составляющая гражданского правонарушения, обусловливающая применение гражданско-правовой ответственности. Ответственность без вины составляет исключение и применяется только в прямо установленных законом случаях. Традиционно понятие вины в отечественном гражданском праве совпадает с понятием вины в уголовном праве. Вина — психическое отношение лица к своему действию (противоправному поведению) и его результату (нарушению договора, причинению вреда, неосновательному обогащению), правовое содержание которого составляет желание или нежелание наступления противоправного результата, возможность или невозможность предвидения этого результата и его избежания. Формами вины считаются умысел и неосторожность, т.е. лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, отвечает при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Однако лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство. Если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие обстоятельств непреодолимой силы. К таким обстоятельствам не относятся, в частности, нарушение обязанностей со стороны контрагентов должника, отсутствие на рынке нужных для исполнения товаров, отсутствие у должника необходимых денежных средств. Заключенное заранее соглашение, устраняющее или ограничивающее ответственность за умышленное нарушение обязательства, ничтожно. ГК РФ сохранил содержавшееся в ст. 222 ГК РСФСР упоминание о различных формах вины — умысле и неосторожности. Однако закон не расширяет (по сравнению с предшествующим законодательством) числа случаев, когда применение мер гражданско-правовой ответственности зависит от формы вины; наоборот, из-под принципа ответственности за вину им выводится целая сфера правоотношений. Поэтому при определении вины решающее значение имеет не субъективное отношение лица к своему поведению, а его фактические действия. Некоторую специфику имеет содержание вины в деликтном праве, регулирующем обязательства вследствие причинения вреда. Поскольку при этом речь не идет о нарушении обязательства (которое только возникает из этого факта), при определении невиновности нельзя руководствоваться правилом ст. 401 ГК РФ (далее — ГК) о принятии лицом всех необходимых мер для надлежащего исполнения обязательства. Ст. 1064 ГК ограничивается указанием о том, что лицо, причинившее вред, освобождается от его возмещения, если докажет, что вред причинен не по его вине. Так, считается невиновным гражданин, причинивший вред, если будет доказано, что он не мог понимать значения своих действий или руководить ими, если только он сам не привел себя в такое состояние (ст. 1078 ГК). Характерной особенностью вины в гражданском праве является применение понятие виновности не только к физическим, но и к юридическим лицам, а также другим субъектам гражданского права. Поскольку организации не обладают собственной психикой, их вина всегда производна от вины их сотрудников. Это правило сформулировано в ст. 402 ГК: действия работников должника по исполнению его обязательства считаются действиями должника;должник отвечает за эти действия, если они повлекли неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства. Вина — это один из элементов в системе, составляющей понятие гражданского правонарушения (в науке — условия или основания гражданско-правовой ответственности). Наряду с виной в эту систему входят: факт совершения противоправного деяния; наличие вреда; причинная связь между деянием и наступившим вредом. Вопрос о вине лица может быть возбужден только в том случае, когда доказаны первые три условия ответственности: противоправное деяние, вред и причинная связь между ними. Если в уголовном праве вину определяет только суд (до этого действует презумпция невиновности), то в гражданском, если доказаны первые три условия, — наличие четвертого, вины, предполагается до тех пор, пока заинтересованное лицо не докажет обратное (презумпция виновности). Поскольку таким лицом является причинитель вреда (нарушитель обязательства), законодательство на него и возлагает бремя доказывания собственной невиновности (ст. 401. 1064 ГК). Несмотря на установленное ГК общее правило ответственности за вину и презумпцию виновности правонарушителя, в нем же в некоторых случаях специально подчеркивается, что ответственность определенных лиц за те или иные правонарушения наступает только «при наличии их вины» т аковы:

а) ответственность родителей, усыновителей и опекунов по сделкам малолетних и за причиненный ими вред (ст. 28,1073 ГК);

б) ответственность родителей,усыновителей и попечителей за вред, причиненный несовершеннолетними в возрасте от 14 до 18 лет при отсутствии у причини-теле и доходов или иного имущества, достаточных для возмещения вреда (ст. 1074 ГК);

в) ответственность за вред, причиненный гражданином, признанным недееспособным, опекуна или организации, обязанной осуществлять за ним надзор (ст. 1076 ГК);

г) ответственность основного общества (товарищества) по долгам обанкротившегося дочернего общества или за убытки, причиненные дочернему обществу (ст. 105 ГК);

д) ответственность за ненадлежащее содержание и хранение чужого безнадзорного скота (ст. 230 ГК):

е) ответственность производителя сельскохозяйственной продукции (ст. 538 ГК):

ж) ответственность энергоснабжающего предприятия за перерыв в подаче энергии (ст. 547 ГК),ГК установлены также случаи, когда вина в причинении вреда не предполагается, а должна быть доказана:

а) ответственность лица,которое ввело в заблуждение своего контрагента по сделке. впоследствии признанной недействительной по иску этого контрагента (ст. 178 ГК), — вину доказывает контрагент. введенный в заблуждение;

б) ответственность арендатора транспортного средства, механизмов, устройств или оборудования по регрессному иску арендодателя, возместившего вред, причиненный третьим лицам арендатором, пользовавшимся указанным предметом аренды (ст. 640 ГК), — вину доказывает арендодатель:

в) ответственность должностного лица органов дознания, предварительного следствия,прокуратуры или суда, причинившего вред. по регрессным искам лица, которое этот вред возместило, — РФ, ее субъекта или муниципального образования (ст. 1081 ГК), — вина должностного лица в причинении вреда должна быть установлена приговором суда, вступившим в законную силу. В некоторых случаях законодатель возлагает ответственность за гражданское правонарушение вне зависимости от того, имеется ли (доказана ли) вина причинителя (нарушителя). Принципиальная возможность такой «безвиновной» ответственности закреплена в ст. 1064 ГК. В ГК предусм. отрены также и конкретные случаи такой ответственности:

а)ответственность стороны за последствия собственного заблуждения при совершении сделки, по иску которой сделка признана недействительной, перед другой стороной — в размере реального ущерба, причиненного фактом признания сделки недействительной, если только первая не докажет, что заблуждение возникло по вине потерпевшей стороны (ст. 178 ГК);

б) ответственность ломбарда за утрату и повреждение заложенных вещей (ст. 358 ГК);

в) ответственность должника за нарушение обязательств, возникших из предпринимательской деятельности (ст. 401 ГК), кроме случаев, когда правонарушитель осуществляет предпринимательскую деятельность по производству сельскохозяйственной продукции и энергоснабжению (ст. 538 и 547 ГК);

г) ответственность продавца товара с гарантией качества за недостатки этого товара (ст. 476 ГК);

д) ответственность перевозчика за неподачу транспортных средств и за задержку отправления пассажира (ст. 794 и 795 ГК):

е) ответственность отправителя груза за неиспользование поданных транспортных средств (ст. 794 ГК):

ж) ответственность профессионального хранителя за утрату, недостачу или повреждение предмета хранения (ст. 901 ГК), кроме случая охраны безнадзорного скота (ст. 230 ГК); з) ответственность банка за несохранность содержимого сейфа по договору хранения ценностей в банке с предоставлением клиенту индивидуального банковского сейфа (ст. 922 ГК);

и) ответственность гостиницы за утрату денег.иных валютных ценностей, ценных бумаг и других драгоценных вещей постояльца, принятых гостиницей на хранение либо помещенных постояльцем в предоставленный ему гостиницей индивидуальный сейф (ст. 925 ГК);

к) ответственность доверительного управляющего за убытки, причиненные контрагентам по договору доверительного управления (ст. 1022 ГК);

л) ответственность РФ, ее субъектов и муниципальных образований за вред, причиненный гражданину незаконными действиями органов дознания, предварительного следствия, прокуратуры и суда, в результате незаконного осуждения, незаконного привлечения к уголовной ответственности, незаконного применения в качестве меры пресечения заключения под стражу или подписки о невыезде, незаконного наложения административного взыскания в виде ареста или исправительных работ (ст. 1070 ГК);

м) ответственность гражданина за вред, причиненный им жизни или здоровью, в момент, когда он был не способен понимать значения своих действий или не мог руководить ими (может быть возложена судом с учетом имущественного положения потерпевшего и причинителя, а также других обстоятельств дела) (ст. 1078 ГК):

н) ответственность владельца источника повышенной опасности за вред, причиненный таковым (ст. 1079 ГК);

о) ответственность лица, хотя и не являющегося владельцем источника повышенной опасности, но завладевшего им посредством противоправных действий, — за вред, причиненный этим источником (ст. 1079 ГК);

п) ответственность продавца или изготовителя товара (исполнителя работы или лица, оказывавшего услуги) за вред, причиненный жизни, здоровью либо имуществу вследствие конструктивных, рецептурных или иных недостатков товара, работы или услуги, а также вследствие недостоверной или недостаточной информации о товаре (работе, услуге) при условии приобретения потерпевшим товара (результата работы или услуги) в потребительских целях (ст. 1095 и 1098 ГК);

р) ответственность за причинение морального вреда в случаях, когда таковой стал следствием: причинения вреда жизни или здоровью источником повышенной опасности; незаконного осуждения, привлечения к уголовной ответственности, применения в качестве меры пресечения заключения под стражу или подписки о невыезде; наложения административного взыскания в виде ареста или исправительных работ; распространения сведений, порочащих честь, достоинство и деловую репутацию (ст. 1100 ГК). Количество случаев, когда при гражданской ответственности учитывается форма (степень) вины причинителя вреда, незначительно. Так, степень вины правонарушителя принимается во внимание судом при определении размеров компенсации морального вреда в ситуации, когда вина является основанием ответственности за причинение морального вреда (ст. 151 и1101ГК). Степень вины учитывается при рассмотрении иска из регрессного требования причинителя вреда, возместившего совместно причиненный вред, к другим причинителям, а при невозможности определить степень вины каждого закон предполагает всех виновными в равной степени и одинаково ответственными (ст. 1081 ГК) (о случаях, когда на ответственность оказывает влияние степень вины не причинителя, а потерпевшего, см. Встречная вина). В некоторых случаях незаконные (противоправные) действия одного лица порождают ответственность другого. Такие случаи могут быть предусмотрены нормами закона или соглашением сторон. Типичный пример последнего — договор поручительства, содержание которого составляет обязанность третьего лица(поручителя)отвечать за нарушение основного обязательства его должником. Законом установлены следующие случаи ответственности за правонарушения третьих лиц:

а) ответственность родителей,усыновителей или опекунов малолетних по их сделкам, а также за причиненный ими вред (ст. 28 и 1073 ГК);

б) ответственность основного общества (товарищества), виновного в банкротстве дочернего общества по долгам последнего(ст. 105 ГК);

в) ответственность основного общества (товарищества) за убытки,причиненные дочернему обществу, перед его участниками (акционерами) (ст. 105 ГК);

г) ответственность родителей, усыновителей и попечителей за вред, причиненный несовершеннолетними в возрасте от 14 до 18 лет при отсутствии у причинителей доходов или иного имущества, достаточных для возмещения вреда (ст. 1074 ГК);

д) ответственность за вред, причиненный гражданином, признанным недееспособным, опекуна или организации, обязанной осуществлять за ним надзор(ст. 1076 ГК);

Независимая гарантия в гражданском праве

Опубликовал: admin в Бизнес и финансы 17.10.2018 0 117 Просмотров

Гражданское право РФ предусматривает такие виды обеспечения исполнения обязательства, как поручительство, неустойка, независимая гарантия, задаток и т. п.

В связи с тем, что в законодательстве постоянно происходят изменения, все больший интерес стал проявляться к независимой гарантии. Рассмотрим подробнее, что включает в себя данное понятие и чем оно отличается от остальных обеспечений.

Независимая гарантия в гражданском праве подразумевает под собой письменное соглашение между сторонами, где одна из сторон (гарант) обязуется по просьбе другой стороны (принципала) выплатить третьей стороне (бенефициару) определенное денежное вознаграждение, согласно тех обязательств, которые дал гарант. Причем данный факт не зависит от действительности обеспечиваемой гарантией обязательства.

Оформление документа в письменном виде позволяет установить достоверность условий соглашения и убедиться в правдивости его выдачи определенным лицом. Но важно, что неисполнение письменной формы соглашения не говорит о недостоверности соглашения.

Главные черты гарантии:

  1. Самостоятельность, независимость от обеспечиваемого ею обязательства.
  2. Безотзывность (возможность отозвать гарантию возникает только тогда, когда указана в соглашении).
  3. Возмездность (за выдачу гарантии поставщик платит деньги).
  4. Высокая степень формализованности отношений.
  5. Непередаваемость прав.

Независимая гарантия, как говорилось ранее, выдается в письменном виде. Выдать данный документ могут:

  • банки и другие кредитные организации;
  • иные коммерческие организации.

Выдача гарантии является односторонней сделкой, так как для ее осуществления достаточно желания одной стороны (гаранта). При этом такая сделка юридически связывает финансовое учреждение возможностью предъявления заказчиком требований выполнения обязательств.

Независимая гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств имеет главный юрпризнак – это отсутствие акцессорности. Это значит, что соглашение:

  • не заканчивает свое действие с прекращением главного обязательства, а также не меняется с его изменением;
  • нельзя считать недействительным, если недействительно основное обеспечиваемое обязательство;
  • не дает права гаранту ссылаться на возражения, связанные с обеспечиваемым обязательством, если бенефициар предъявляет определенные требования;
  • не ставит в зависимость правомочность обязательства гаранта перед бенефициаром от требований принципала, которые основываются на его отношениях с бенефициаром или гарантом;
  • утверждает, что ответственность гаранта по выплате денег должна быть выполнена при вторичном требовании бенефициара даже тогда, когда обеспеченное обязательство выполнено, прекратилось или является недействительным.

Независимая банковская гарантия представлена тремя субъектами правоотношений:

  1. Гарант. В данном случае это банки и другие кредитные организации, а также коммерческие организации, которые вправе выдать письменное соглашение, включающее в себя обязанность уплатить денежные средства в случае предъявления кредитором письменного требования об уплате, составленного соответственно условий банковской гарантии.
  2. Принципал. Это лицо, выступающее поставщиком услуг (товара). При невыполнении обязательств принципал обязан выплатить определенную денежную сумму.
  3. Бенефициар. Это лицо, которое является заказчиком, получающее либо услугу (товар), либо денежные средства за неисполнение предписанных обязательств.

Независимая гарантия как способ обеспечения может выдаваться на основании просьбы принципала, которая определяется соглашением финансовой организации и принципала о порядке и принципах выдачи гарантии.

Но законодательство не устанавливает обязательства заключать письменное соглашение между банком и поставщиком услуг, и его отсутствие не влечет фиктивности гарантийного обязательства финансовой организации перед заказчиком.

Но если между принципалом и гарантом оформлено письменное соглашение, то именно оно становится главным основанием, которое определяет:

  • систему выдачи гарантии;
  • взаиморасчеты сторон;
  • право регресса финансовой организации к должнику, его количество и порядок осуществления.

Причем последнее определяется исключительно соглашением банка и должника и не может иметь безусловный характер. Это нужно для того, чтобы предотвратить возможное злоупотребление со стороны банка.

Соглашение о независимой гарантии должно содержать следующие условия:

  • максимальная сумма, которая подлежит выплате финансовым учреждением;
  • период, на который выдается гарантия, или указание юридического факта, при котором наступает прекращение гарантийных обязательств;
  • основные правила осуществления платежей;
  • список тех условий, при которых может быть сокращена сумма гарантийной выплаты;
  • возможность или ее отсутствие передачи кредитором права требовать денежные средства стороннему лицу.

Количество условий и их детали должны соответствовать тем требованиям, которые содержатся в соглашении между банком и должником о выдаче гарантии. В обязательном порядке в тексте должно быть указано:

  • название финансового учреждения;
  • сумма гарантийного обязательства;
  • срок выдачи гарантии.

Объем обязательств банка по гарантии ограничивается выплатой суммы, на которую выдавалась гарантия. Порядок и методы исчисления гарантийной суммы могут быть разными и включать условия начисления процентов.

Но ответственность банка перед заказчиком за неисполнение обязательств по гарантийному соглашению не лимитируется только той суммой, на которую выдана гарантия, если в самом соглашении не указаны иные условия. То есть финансовое учреждение может понести перед кредитором ответственность на общих основаниях. Нарушения банка могут выражаться в разных аспектах: задержка выплаты, необоснованный отказ от выплаты и т. д.

Так как гарантийные обязательства носят финансовый характер, то при просрочке на гаранта может возлагаться ответственность за невыполнение денежного обязательства.

Виды независимой гарантии могут быть следующими:

В зависимости от формы обязательства:

  • тендерная гарантия;
  • исполнительная гарантия;
  • гарантия возврата платежа;

В зависимости от возможности гаранта отозвать выданную гарантию:

В зависимости от наличия у заказчика права передать иному лицу требовать от банка исполнения обязательства:

По общим правилам правильно выданная гарантия не может быть отозвана, если соглашением не предусмотрено другое. Также по общим правилам бенефициар не может передавать свои права требовать исполнения обязательства третьему лицу, если иное не предусмотрено соглашением.

Договор независимой гарантии должен содержать перечень основных реквизитов, без которых документ будет считаться недействительным. К таковым относят:

  • дату выдачи;
  • наименование гаранта;
  • наименование (реквизиты) принципала;
  • наименование (реквизиты) бенефициара;
  • обязательство, которое обеспечивается гарантией;
  • сумму, подлежащую уплате;
  • период действия;
  • обстоятельства, при которых наступают гарантийные обязательства.

При этом для формы гарантии установлено определенное правило. Форма гарантии должна позволять определять ее условия и удостоверяться в истинности ее выдачи.

Принципалом называют поставщика услуг или товара, обязующегося исполнять определенные требования. Гарантом выступает финансовое учреждение, которым предоставляется независимая гарантия как способ исполнения обязательств.

Финансовое учреждение обязано:

  1. Предоставить гарантию на общих основаниях и оформить ее в письменном виде.
  2. Сообщить принципалу о требованиях бенефициара и передать копию данных требований.
  3. Сообщить принципалу о приостановлении действия гарантии (при наличии данного факта).
  4. Уведомить о прекращении действия гарантии.

Вспомним, что бенефициаром является заказчик, который получает либо услугу (товар), либо денежную компенсацию за неисполнение поставленных обязательств. Независимая банковская гарантия накладывает и на бенефициара определенные обязательства перед поставщиком услуг. К ним в основном относят обязанность уплачивать компенсацию ввиду ущерба, возникшего при следующих обстоятельствах:

  1. Представление бенефициаром сомнительных документов.
  2. Неправомерное требование заказчиком денежных средств от банка.

Судебная практика помнит случаи, когда заказчик пытался получить денежные средства по гарантии, несмотря на то что принципал исполнил свои обязательства в полной мере. Бенефициар имел своей целью личное обогащение, что считается мошенничеством.

Ответственность поставщика перед банком и заказчиком

Независимая гарантия является единством обязательств всех сторон друг перед другом. Поставщик и заказчик связаны друг с другом обязательством поставки услуг или товара, а гарант считается посредником между ними. Ответственность поставщика перед банком заключается в следующем:

  1. Поставщиком является юрлицо, созданное на основании законодательных норм, имеющее лицензию на деятельность.
  2. Вся документация должна подаваться в срок и быть подписанной со стороны поставщика (если подпись стоит от третьего лица, то у него должны быть на это полномочия).
  3. Предоставляться может только истинная информация.
  4. Поставщик должен заплатить денежные средства за предоставление гарантии.
  5. Денежная компенсация варьируется от суммы обеспечения.
  6. Поставщик должен возместить гарантийные выплаты, совершенные из-за неисполнения обязательств.
  7. Расчетный счет должен быть обеспечен необходимым количеством денежных средств для расчета с банком.
  8. Все финансовые операции совершаются через счет поставщика.
  9. Представление всей необходимой документации, если того потребует гарант.
  10. Сохранение конфиденциальности информации, если это предусмотрено соглашением.

Поставщик имеет обязательства и перед бенефициаром:

  1. Надлежащее исполнение условий соглашения.
  2. Предоставление гарантии.

Согласно условиям соглашения, если должником является банк, то он не должен исполнять обязательства принципала. То есть финансовое учреждение должно только выплатить денежную компенсацию.

Соглашение предусматривает определенный порядок предъявления заказчиком требований о выплате денежных средств:

  • обоснование заказчиком своих требований в письменном виде с приложением всех указанных документов;
  • указание обстоятельств, которые заставили заказчика обратиться к гаранту за предоставлением гарантийных выплат.

В свою очередь, финансовое учреждение должно:

  • отправить поставщику копию подобного обращения;
  • в течение пяти дней рассмотреть требование заказчика и принять решение.

При положительном результате бенефициар получает гарантийные выплаты. При отрицательном исходе дела гарант должен предоставить обоснованные доводы. К ним относят:

  1. Предъявление требования позже положенных сроков.
  2. Признание требования неподобающим ситуации.

Отказ оформляется в письменном виде. Кроме этого, платеж можно приостановить на срок до семи дней в следующих ситуациях:

  • документы, которые предоставил заказчик, являются фиктивными;
  • не возникли обстоятельства, которые указаны в гарантийном соглашении;
  • главное обязательство недействительно;
  • исполнение по главному обязательству принято без противоречий.

Независимая гарантия как способ обеспечения обязательств прекращает действие в следующих случаях:

  1. Заказчик получил гарантийные денежные средства, на которые была выдана гарантия.
  2. Окончен срок действия соглашения, на который оно было подписано.
  3. Заказчик отказывается от своих прав, прописанных в соглашении.
  4. Заказчик и финансовое учреждение принимают соглашение о прекращении действия гарантии.

Помимо всего прочего, гарант должен незамедлительно сообщить поставщику о прекращении действия соглашения. Также гарантия должна включать информацию о том, как поставщик будет возмещать банку выплаченные бенефициару денежные средства.

Независимая гарантия в гражданском праве

Гражданское право РФ предусматривает такие виды обеспечения исполнения обязательства, как поручительство, неустойка, независимая гарантия, задаток и т. п.

В связи с тем, что в законодательстве постоянно происходят изменения, все больший интерес стал проявляться к независимой гарантии. Рассмотрим подробнее, что включает в себя данное понятие и чем оно отличается от остальных обеспечений.

Определение

Независимая гарантия в гражданском праве подразумевает под собой письменное соглашение между сторонами, где одна из сторон (гарант) обязуется по просьбе другой стороны (принципала) выплатить третьей стороне (бенефициару) определенное денежное вознаграждение, согласно тех обязательств, которые дал гарант. Причем данный факт не зависит от действительности обеспечиваемой гарантией обязательства.

Оформление документа в письменном виде позволяет установить достоверность условий соглашения и убедиться в правдивости его выдачи определенным лицом. Но важно, что неисполнение письменной формы соглашения не говорит о недостоверности соглашения.

Главные черты гарантии:

  1. Самостоятельность, независимость от обеспечиваемого ею обязательства.
  2. Безотзывность (возможность отозвать гарантию возникает только тогда, когда указана в соглашении).
  3. Возмездность (за выдачу гарантии поставщик платит деньги).
  4. Высокая степень формализованности отношений.
  5. Непередаваемость прав.

Выдача документа

Независимая гарантия, как говорилось ранее, выдается в письменном виде. Выдать данный документ могут:

  • банки и другие кредитные организации;
  • иные коммерческие организации.

Выдача гарантии является односторонней сделкой, так как для ее осуществления достаточно желания одной стороны (гаранта). При этом такая сделка юридически связывает финансовое учреждение возможностью предъявления заказчиком требований выполнения обязательств.

Главный признак

Независимая гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств имеет главный юрпризнак – это отсутствие акцессорности. Это значит, что соглашение:

  • не заканчивает свое действие с прекращением главного обязательства, а также не меняется с его изменением;
  • нельзя считать недействительным, если недействительно основное обеспечиваемое обязательство;
  • не дает права гаранту ссылаться на возражения, связанные с обеспечиваемым обязательством, если бенефициар предъявляет определенные требования;
  • не ставит в зависимость правомочность обязательства гаранта перед бенефициаром от требований принципала, которые основываются на его отношениях с бенефициаром или гарантом;
  • утверждает, что ответственность гаранта по выплате денег должна быть выполнена при вторичном требовании бенефициара даже тогда, когда обеспеченное обязательство выполнено, прекратилось или является недействительным.

Субъекты

Независимая банковская гарантия представлена тремя субъектами правоотношений:

  1. Гарант. В данном случае это банки и другие кредитные организации, а также коммерческие организации, которые вправе выдать письменное соглашение, включающее в себя обязанность уплатить денежные средства в случае предъявления кредитором письменного требования об уплате, составленного соответственно условий банковской гарантии.
  2. Принципал. Это лицо, выступающее поставщиком услуг (товара). При невыполнении обязательств принципал обязан выплатить определенную денежную сумму.
  3. Бенефициар. Это лицо, которое является заказчиком, получающее либо услугу (товар), либо денежные средства за неисполнение предписанных обязательств.

Основание для выдачи

Независимая гарантия как способ обеспечения может выдаваться на основании просьбы принципала, которая определяется соглашением финансовой организации и принципала о порядке и принципах выдачи гарантии.

Но законодательство не устанавливает обязательства заключать письменное соглашение между банком и поставщиком услуг, и его отсутствие не влечет фиктивности гарантийного обязательства финансовой организации перед заказчиком.

Но если между принципалом и гарантом оформлено письменное соглашение, то именно оно становится главным основанием, которое определяет:

  • систему выдачи гарантии;
  • взаиморасчеты сторон;
  • право регресса финансовой организации к должнику, его количество и порядок осуществления.

Причем последнее определяется исключительно соглашением банка и должника и не может иметь безусловный характер. Это нужно для того, чтобы предотвратить возможное злоупотребление со стороны банка.

Содержание

Соглашение о независимой гарантии должно содержать следующие условия:

  • максимальная сумма, которая подлежит выплате финансовым учреждением;
  • период, на который выдается гарантия, или указание юридического факта, при котором наступает прекращение гарантийных обязательств;
  • основные правила осуществления платежей;
  • список тех условий, при которых может быть сокращена сумма гарантийной выплаты;
  • возможность или ее отсутствие передачи кредитором права требовать денежные средства стороннему лицу.

Количество условий и их детали должны соответствовать тем требованиям, которые содержатся в соглашении между банком и должником о выдаче гарантии. В обязательном порядке в тексте должно быть указано:

  • название финансового учреждения;
  • сумма гарантийного обязательства;
  • срок выдачи гарантии.

Объем обязательств банка по гарантии ограничивается выплатой суммы, на которую выдавалась гарантия. Порядок и методы исчисления гарантийной суммы могут быть разными и включать условия начисления процентов.

Но ответственность банка перед заказчиком за неисполнение обязательств по гарантийному соглашению не лимитируется только той суммой, на которую выдана гарантия, если в самом соглашении не указаны иные условия. То есть финансовое учреждение может понести перед кредитором ответственность на общих основаниях. Нарушения банка могут выражаться в разных аспектах: задержка выплаты, необоснованный отказ от выплаты и т. д.

Так как гарантийные обязательства носят финансовый характер, то при просрочке на гаранта может возлагаться ответственность за невыполнение денежного обязательства.

Виды независимой гарантии могут быть следующими:

В зависимости от формы обязательства:

  • тендерная гарантия;
  • исполнительная гарантия;
  • гарантия возврата платежа;

В зависимости от возможности гаранта отозвать выданную гарантию:

В зависимости от наличия у заказчика права передать иному лицу требовать от банка исполнения обязательства:

По общим правилам правильно выданная гарантия не может быть отозвана, если соглашением не предусмотрено другое. Также по общим правилам бенефициар не может передавать свои права требовать исполнения обязательства третьему лицу, если иное не предусмотрено соглашением.

Требования к форме

Договор независимой гарантии должен содержать перечень основных реквизитов, без которых документ будет считаться недействительным. К таковым относят:

  • дату выдачи;
  • наименование гаранта;
  • наименование (реквизиты) принципала;
  • наименование (реквизиты) бенефициара;
  • обязательство, которое обеспечивается гарантией;
  • сумму, подлежащую уплате;
  • период действия;
  • обстоятельства, при которых наступают гарантийные обязательства.

При этом для формы гарантии установлено определенное правило. Форма гарантии должна позволять определять ее условия и удостоверяться в истинности ее выдачи.

Ответственность банка перед принципалом

Принципалом называют поставщика услуг или товара, обязующегося исполнять определенные требования. Гарантом выступает финансовое учреждение, которым предоставляется независимая гарантия как способ исполнения обязательств.

Финансовое учреждение обязано:

  1. Предоставить гарантию на общих основаниях и оформить ее в письменном виде.
  2. Сообщить принципалу о требованиях бенефициара и передать копию данных требований.
  3. Сообщить принципалу о приостановлении действия гарантии (при наличии данного факта).
  4. Уведомить о прекращении действия гарантии.

Ответственность бенефициара перед принципалом

Вспомним, что бенефициаром является заказчик, который получает либо услугу (товар), либо денежную компенсацию за неисполнение поставленных обязательств. Независимая банковская гарантия накладывает и на бенефициара определенные обязательства перед поставщиком услуг. К ним в основном относят обязанность уплачивать компенсацию ввиду ущерба, возникшего при следующих обстоятельствах:

  1. Представление бенефициаром сомнительных документов.
  2. Неправомерное требование заказчиком денежных средств от банка.

Судебная практика помнит случаи, когда заказчик пытался получить денежные средства по гарантии, несмотря на то что принципал исполнил свои обязательства в полной мере. Бенефициар имел своей целью личное обогащение, что считается мошенничеством.

Ответственность поставщика перед банком и заказчиком

Независимая гарантия является единством обязательств всех сторон друг перед другом. Поставщик и заказчик связаны друг с другом обязательством поставки услуг или товара, а гарант считается посредником между ними. Ответственность поставщика перед банком заключается в следующем:

  1. Поставщиком является юрлицо, созданное на основании законодательных норм, имеющее лицензию на деятельность.
  2. Вся документация должна подаваться в срок и быть подписанной со стороны поставщика (если подпись стоит от третьего лица, то у него должны быть на это полномочия).
  3. Предоставляться может только истинная информация.
  4. Поставщик должен заплатить денежные средства за предоставление гарантии.
  5. Денежная компенсация варьируется от суммы обеспечения.
  6. Поставщик должен возместить гарантийные выплаты, совершенные из-за неисполнения обязательств.
  7. Расчетный счет должен быть обеспечен необходимым количеством денежных средств для расчета с банком.
  8. Все финансовые операции совершаются через счет поставщика.
  9. Представление всей необходимой документации, если того потребует гарант.
  10. Сохранение конфиденциальности информации, если это предусмотрено соглашением.

Поставщик имеет обязательства и перед бенефициаром:

  1. Надлежащее исполнение условий соглашения.
  2. Предоставление гарантии.

Согласно условиям соглашения, если должником является банк, то он не должен исполнять обязательства принципала. То есть финансовое учреждение должно только выплатить денежную компенсацию.

Предъявление

Соглашение предусматривает определенный порядок предъявления заказчиком требований о выплате денежных средств:

  • обоснование заказчиком своих требований в письменном виде с приложением всех указанных документов;
  • указание обстоятельств, которые заставили заказчика обратиться к гаранту за предоставлением гарантийных выплат.

В свою очередь, финансовое учреждение должно:

  • отправить поставщику копию подобного обращения;
  • в течение пяти дней рассмотреть требование заказчика и принять решение.

При положительном результате бенефициар получает гарантийные выплаты. При отрицательном исходе дела гарант должен предоставить обоснованные доводы. К ним относят:

  1. Предъявление требования позже положенных сроков.
  2. Признание требования неподобающим ситуации.

Отказ оформляется в письменном виде. Кроме этого, платеж можно приостановить на срок до семи дней в следующих ситуациях:

  • документы, которые предоставил заказчик, являются фиктивными;
  • не возникли обстоятельства, которые указаны в гарантийном соглашении;
  • главное обязательство недействительно;
  • исполнение по главному обязательству принято без противоречий.

Прекращение действия

Независимая гарантия как способ обеспечения обязательств прекращает действие в следующих случаях:

  1. Заказчик получил гарантийные денежные средства, на которые была выдана гарантия.
  2. Окончен срок действия соглашения, на который оно было подписано.
  3. Заказчик отказывается от своих прав, прописанных в соглашении.
  4. Заказчик и финансовое учреждение принимают соглашение о прекращении действия гарантии.

Помимо всего прочего, гарант должен незамедлительно сообщить поставщику о прекращении действия соглашения. Также гарантия должна включать информацию о том, как поставщик будет возмещать банку выплаченные бенефициару денежные средства.