Банк куда вложить деньги под высокий процент




Содержание страницы

Вкладываем деньги под высокий процент

Ищете куда вложить деньги под высокий процент с гарантированным возвратом? Когда есть свободные средства, лучше всего выгодно инвестировать их, а не просто хранить в роли своеобразной подушки безопасности. Деньги должны работать. Сегодня доступно много различных способов использования финансовых средств. Можно вложить деньги под высокий процент, чтобы практически без напряжения постоянно получать пассивный доход. Правда, тут необходимо знать всевозможные подводные камни. Тогда удастся минимизировать риски, грамотно распределить деньги по разным инвестиционным нишам. Таким образом многие люди уже сумели не только сохранить, но и приумножить свои капиталы.

Вкладываем в банки: важные нюансы

Стоит ли вкладывать средства в банки? Насколько это выгодно, как в данном случае будут связаны процентная ставка и инвестиции, каков уровень риска? Остановимся на ключевых моментах. к оглавлению ↑

Банк – это просто?

Многие люди ошибочно полагают, что вкладывать средства в банк – это выгодно и просто. Такое заблуждение нередко становится причиной неудачных инвестиций. Важно понимать, что суть прироста средств на депозитном вкладе связана вовсе не с получением дохода. Просто банк таким образом старается обеспечить защиту денег клиентов от инфляции. Можно сказать, что это не инвестирование, а просто сохранение средств.

Когда вы сомневаетесь, куда лучше вложить деньги под высокий процент, с депозитных вкладов начинать не следует. Если вы всё-таки хотите доверить ваши сбережения банку, обязательно помните несколько важных факторов:

  • Не нужно вкладывать в одно финансовое учреждение слишком крупную сумму. Тут стоит указать конкретный размер средств: 1,4 миллиона рублей. Это оптимальный порог для инвестирования в банк. Превышать его крайне не рекомендуется, поскольку только на такую сумму распространяется государственная программа, реализуемая для страхования вкладов. Другими словами, если банк будет признан банкротом, вы вполне можете потерять все средства, превышающие данный порог, обозначенный государством.
  • Распределяйте средства по разным банкам. Такой вариант наиболее разумный, поскольку никогда нельзя знать наверняка, что произойдёт в ближайшем будущем с тем или иным банком. Яйца безопаснее хранить в разных корзинах. Тогда, даже при серьёзных проблемах в одном банке, часть ваших денег останутся в сохранности в другой организации.
  • Большое значение имеют финансовые показатели банка. Желательно постараться разобраться в вопросе более глубоко, провести хотя бы небольшой анализ деятельности финансового учреждения. Оцените количество активов, находящихся в обращении банка, выясните размер инвестиционного портфеля и оборотного капитала. Отлично, если вы уделите внимание актуальным аналитическим статьям.
  • Международные рейтинговые агентства тоже помогут оценить перспективность вложений в конкретные банки.
  • Огромную роль играет процентная ставка. Но здесь очень важно помнить золотое правило: высокая годовая ставка вовсе не гарантирует вашу прибыль! Если процент, который обещает банк, слишком высок по сравнению со средними предложениями в данной сфере, это должно настораживать. Нередко чрезмерно заманчивые предложения исходят от банков, которые уже находятся на грани банкротства. Они устанавливают такие высокие процентные ставки, желая привлечь максимальный капитал от населения.

Тщательно обдумайте все тонкости, чтобы вложение денег под проценты в банке стало для вас более выгодным, безопасным. Но отметим ещё раз, что высокой прибыли здесь ждать не приходится.

Займы под проценты

Вполне можно вложить деньги под 10% в месяц, получать доход от инвестирования каждую неделю, даже ежедневно. Всё это возможно, если начать выдавать займы под проценты. В таком случае вам понадобится заключать официальные договоры с заёмщиками, чтобы гарантировать возврат денег.

Кроме того, желательно наладить систему проверки платёжеспособности всех, кто желает получить заём. Безусловно, такой доход от инвестирования потребует определённых трудозатрат, времени, внимательного отношения. Иначе возникнет риск того, что средства просто не вернут.

Когда людям удаётся наладить работу по выдаче займов, они начинают получать очень хороший доход. Здесь процентная ставка и инвестирование связаны таким образом, что есть реальная возможность иметь прибыль практически каждый день. Например, в рамках микрофинансирования относительно небольшие суммы (10-20 тысяч рублей) выдают под 1,5-2% в день. Безусловно, такое инвестирование вполне выгодное.

В данном случае самое главное следующее:

  • всё правильно оформить;
  • убедиться в платёжеспособности заёмщиков;
  • наработать хорошую клиентскую базу;
  • позаботиться о рекламе.

Однако риск всё равно остаётся, поскольку любой заёмщик может не вернуть средства. Тогда придётся заниматься возвратом денег, обращаться в соответствующие коллекторские агентства. Это требует времени, сил, но не гарантирует успех. к оглавлению ↑

Обращение в действующую организацию, выдающую займы

Существует ещё один вариант. Вы вполне можете обратиться в уже действующую организацию, которая занимается микрофинансированием – то есть выдаёт относительно небольшие суммы на небольшой срок гражданам. Там уже имеется своя клиентская база, инструменты для рекламы и продвижения, система безопасности.

Конечно, здесь можно говорить о гарантиях, хотя они тоже не безусловны. Население всё-таки по-прежнему настороженно относится к микрофинансовым организациям. Банки вызывают большее доверие, как более крупные, надёжные финансовые структуры.

Но в центры микрофинансирования тоже можно попробовать инвестировать средства, для начала не очень крупные суммы. Получить в них прибыль около 18-ти процентов годовых вполне реально, а это более заманчивое предложение, чем депозитные вклады. к оглавлению ↑

Стоит ли инвестировать в чей-то бизнес?

Сегодня создаётся множество новых проектов, стартапов. Безусловно, основатели таких проектов всегда много говорят о перспективности своих начинаний. Однако объективно оценить эффективность бизнеса, который ещё не успел себя показать, крайне сложно. Следует ли вкладывать деньги в чужой бизнес?

Рассмотрим проблему с разных сторон.

На первый взгляд, вкладывать в чужой бизнес проще, чем открывать собственное дело:

  • Вам не придётся искать идею.
  • Вы не будете непосредственно вести дела.
  • Вам останется только отдать определённый капитал и ждать прибыли от работы проекта.
  • Доход для вас будет пассивным.

Всё это так. Но, освобождая себя от ответственности за развитие бизнеса, вы никак не сможете серьёзно влиять и на развитие проекта. Всем будут заниматься посторонние люди, в компетентности которых нельзя быть уверенным. Как же быть? Как снизить риски, есть ли варианты инвестирования, при которых такие вложения станут перспективными? Остановимся на ключевых моментах.

  1. Постарайтесь изучить вопрос с экономической точки зрения. Если вы сумеете лично дать объективную оценку перспективности проекта, это позволит вам значительно снизить риски инвестирования.
  2. Становитесь активным участником бизнеса, в который вы решили вкладывать деньги. Оговорите условия инвестирования так, чтобы ваш голос имел значение при ведении дел. Тогда вы сможете влиять на развитие проекта.
  3. Не стоит вкладывать все деньги в один проект! Даже в очень надёжный, как вам кажется, бизнес, не нужно инвестировать все свободные средства. Такой опрометчивый шаг всегда может привести к потере всех ваших активов. В условиях нестабильности рынка, мировой экономики нельзя гарантировать успех даже при грамотном ведении бизнес-проекта. Риск остаётся в любом случае.
  4. Не инвестируйте бизнес на 100%. Оптимальное решение – долевое участие, например, вложение 10-20% от общего капитала проекта.

Вложить деньги в чужой бизнес под проценты – это интересный вариант, но необходимо стараться снизить риски. к оглавлению ↑

Инвестируем в своё дело

Разумеется, если у вас имеется определённый капитал, вы вполне можете вложить его в собственный бизнес. Данное направление перспективное, поскольку размер прибыли, риски, будут зависеть от вас, от ваших предпринимательских способностей. Если вы решили вложить деньги под высокий процент в собственный проект, нужно сразу постараться ответить на ряд ключевых вопросов:

  • Высока ли рентабельность выбранного направления? Окупит ли себя ваше дело?
  • Насколько высок уровень конкуренции в данной нише рынка? Перспективно ли выбранное вами направление, если объективно оценить соотношение предложения и спроса?
  • Востребована ли данная бизнес-идея именно в вашем регионе?
  • Вы сумеете обеспечить развитие проекта только личными средствами или вам понадобятся дополнительные вложения?
  • Насколько востребована ваша идея? Реально ли успешно реализовать её на практике в условиях современного рынка, актуальной экономической ситуации?

Постарайтесь максимально объективно оценить свои возможности, вероятные риски. Помните, что для развития собственного бизнеса необходимо владеть полезной информацией, обладать знаниями в экономической, правовой сфере. Кроме того, важно иметь так называемую коммерческую жилку, то есть способность вести самостоятельно бизнес, грамотно оценивать риски и при этом добиваться результата. Открывать собственный бизнес – достаточно рискованно.

Фондовый рынок, ценные бумаги

Можно инвестировать деньги под проценты в фондовый рынок. Здесь вам понадобится овладеть некоторыми знаниями, минимальными навыками, чтобы удачно вложить средства.

Существует два перспективных пути для инвестирования в рынок ценных бумаг.

  • Брокеринг (вы вкладываете деньги в акции, ценные бумаги, но делаете это не самостоятельно, а с помощью брокера — на специальной площадке). Если вы решили пойти именно по этому пути, вам понадобится вкладывать достаточно серьёзные суммы. Обычно минимальный размер капитала для участия в брокеринге составляет 10 тысяч долларов. Зато данное направление довольно перспективное. Вы обращаетесь к опытному специалисту, а он потом начинает работать от вашего имени, используя ваши средства. Изучает современную ситуацию на рынке ценных бумаг, после чего предлагает наиболее удачные варианты для вложения денег. При этом стоит отметить, что с каждой успешной сделки определённый процент прибыли получает брокер.
  • Трейдинг в Интернете (вы становитесь управляющим счётом, сами торгуете на фондовом рынке). Данный способ инвестирования тоже очень популярен. Если вы выберете его, вам нужно будет лично определять наиболее перспективные компании для вложения капиталов, самостоятельно покупать и продавать акции. Можно использовать различные пособия, обучаться на вебинарах, а также применять специальные программы для оперативного отслеживания котировок акций.

Инвестирование в фондовый рынок – довольно сложный процесс. Каждому инвестору, желающему получать стабильный доход, приходится изучать много литературы, овладевать впечатляющим комплексом навыков. Понадобится и практический опыт, потому что сразу добиться успеха не так просто. Придётся постепенно входить в данную сферу.

При этом исключить риск всё равно не получится, так как и фактор простой удачи тоже играет здесь определённую роль. Экономическая ситуация, фондовый рынок нестабильны, поэтому точно просчитать всё, избавиться от рисков невозможно. к оглавлению ↑

Популярность паевых инвестиционных фондов в роли источников для инвестирования денег под высокие проценты постоянно растёт. Именно ПИФы пользуются достаточно большим доверием. Такие фонды являются своеобразной формой коллективного инвестирования. Частные инвесторы вкладывают туда свои средства, которые затем и используют для получения дохода.

Принцип действия довольно прост:

  1. ПИФы собирают средства вкладчиков;
  2. затем на эти деньги закупаются акции конкретных компаний;
  3. фонд получает определённую прибыль;
  4. полученный доход распределяется между частниками в соответствии с размерами их инвестиций.

к оглавлению ↑

Чем удобны ПИФы?

Преимущества фондов очевидны. Вкладчикам не нужно самостоятельно изучать рынок, следить за котировками акций и предпринимать какие-либо шаги для получения прибыли. Компания, которая аккумулирует средства, самостоятельно ведёт всю работу. В таких фондах трудятся опытные брокеры, владеющие комплексом необходимых знаний, навыков, использующие свои результативные методики работы на рынке ценных бумаг.

Большое достоинство ПИФов – невысокий стартовый порог для вхождения в фонд. Достаточно иметь всего тысячу рублей, чтобы внести минимальный вклад. Можно инвестировать для начала небольшие суммы, оценить работу разных фондов. к оглавлению ↑

Куда лучше инвестировать?

Сейчас паевых фондов много. Вам важно выбрать наиболее перспективные организации, где ваши средства смогут защитить и преумножить. Тут необходимо следить за соотношением уровня риска и доходности.

Например, есть проекты, где можно за короткий срок получить действительно серьёзный доход. Однако и степень риска инвестиций в таком случае тоже будет высока. Ценители безопасности, стремящиеся уберечь свои средства, выбирают более надёжные фонды со стабильной прибылью. Там риски снижены, но и доход не будет рекордным. к оглавлению ↑

Как именно получают прибыль, инвестируя в ПИФы?

Когда вы инвестируете в акции, потом вы можете перепродать ваш пай. Акции с течением времени поднимутся в цене, соответственно и ваш пай будет стоить дороже. Как раз итоговая разница между вложенными вами средствами и полученным доходом и будет составлять прибыль от инвестирования в ПИФы.

Помните, что гарантировать получение определённого дохода от вложений капитала в ПИФы никто не сумеет. Определённый риск сохраняется. к оглавлению ↑

Недвижимость

Очень перспективное направление – инвестирование денег под высокие проценты в недвижимость. Цены на объекты недвижимости неуклонно растут, поэтому такое капиталовложение обязательно оправдает себя. Обычно прирост стоимости составляет около 14-ти процентов в год.

Обратите внимание: вы можете покупать объекты недвижимости не только в своей стране, но и в других государствах. В США, странах Европы жильё стоит практически так же, как и в наших крупных городах.

Как же получить прибыль от инвестирования денег в недвижимость? Есть два основных пути:

  • перепродажа;
  • сдача в аренду.

В данный момент достаточно выгодно перепродавать коттеджи, участки земли. Растёт популярность загородной недвижимости. Покупая городские квартиры, необходимо удваивать внимание, так как рынок здесь не всегда стабильный. Например, вторичное жильё уже не пользуется настолько высоким спросом, поскольку застройщики стараются делать цены на новую недвижимость более приемлемыми. Кроме того, новую квартиру проще приобрести в рассрочку, в кредит.

Оптимальное решение – приобрести недвижимость, чтобы потом получать доход от её сдачи в аренду. Именно жизнь рантье наиболее удобна во всём мире. Вы покупаете объект недвижимости один раз, а потом неограниченное время сдаёте его в аренду за определённые деньги. Доход будет постоянным, стабильным. Однако изначально придётся вложить достаточно крупную сумму. к оглавлению ↑

ПАММ-счета

Постоянно растёт популярность счетов ПАММ. Данное направление на самом деле довольно перспективное. Инвесторам импонирует тот факт, что можно просто вкладывать свои средства, а потом уже ничего не делать для получения прибыли. Это типичный пассивный доход, когда вкладчик не принимает непосредственного участия в процессе наращивания капитала.

Каждый месяц доход может составлять 5-10%. Это хороший показатель. Правда, здесь есть один крайне важный момент: необходимо максимально ответственно подойти к выбору трейдера. Именно он будет управлять финансами. Трейдер должен быть опытным, отлично, если он работает уже хотя бы год. Надо изучить результаты его работы, объективно оценить уровень надёжности, мастерства торговли на фондовом рынке.

У инвестирования в счета ПАММ есть множество преимуществ, но риски всё равно остаются. Ваша задача – минимизировать их. Это можно сделать следующим образом:

  • вкладывать деньги в разные счета;
  • выбирать разные стратегии, а не только агрессивную, с которой можно добиться большего дохода, но и риск максимальный;
  • внимательно изучать все данные о счёте, трейдере, оценивать статистику;
  • не инвестировать средства в счета неопытных трейдеров;
  • постепенно изучать литературу по инвестированию в управляемые счета, набираться знаний и опыта, чтобы более объективно оценивать предложения разных трейдеров.

Несмотря на имеющиеся трудности, инвестирование в ПАММ-счета привлекает множеством плюсов. Рассмотрим основные преимущества.

  1. Действует система безопасности. Трейдеры не могут просто снимать средства инвесторов. Деньги на счетах защищены. Доход распределяется пропорционально вложениям.
  2. Любой человек в силах заработать благодаря счёту ПАММ.
  3. Не понадобятся особые знания, а минимальный порог для вложений обычно довольно низкий. Можно вложить всего сто долларов и получить прибыль.
  4. Управляющий счётом сам заинтересован в успешной работе, получении дохода, поскольку его капитал также находится на данном счёте ПАММ.
  5. Вкладчики имеют право выводить все свои деньги, как только пожелают.

Теперь вы знаете много вариантов инвестирования. Выбирайте для себя наиболее удачный путь для вложения денег под высокие проценты. Лучшее решение – использовать разные объекты, методы инвестирования.

Куда вложить деньги под высокий процент с гарантией

Умение правильно распоряжаться собственными денежными средствами — залог успеха и финансового благополучия. Мало заработать определенную сумму, нужно найти возможность сохранить ее и максимально приумножить. Рассмотрим, как и куда вложить деньги под высокий процент с гарантией с коротким горизонтом (до 3 месяцев), чтобы они начали работать и приносить стабильный доход.

Куда вложить деньги под высокий процент с гарантией

Выбор инвестиционного инструмента всегда остается за владельцем денежных средств. Однако ориентироваться в них со временем все сложнее, так как век современных технологий открывает все больше перспектив и возможностей. Разберемся в том, как вложить средства без существенных рисков.

Депозит в банке — от 3 месяцев и дольше

Открытие вклада при мизерной доходности представляет собой самый распространенный способ хранения и приумножения капитала. Связано это с прозрачностью, надежностью и минимальными рисками. Ведь даже в случае банкротства финансовой организации, государство гарантирует вкладчику возврат денежных средств. Правда установлен предельный размер страховой суммы — 1,4 миллиона рублей.

Не стоит вкладывать большую сумму в один банк, надежнее прибегнуть к услугам нескольких подобных учреждений. Выбирайте те, что являются участниками системы страхования вкладов.

Однозначного ответа на вопрос, в какой банк вложить деньги под высокий процент с гарантией, к сожалению, нет. По мнению экспертов, при выборе следует учитывать не только процентные ставки, но и возможность управления вкладом, надежность банка и его место в рейтинге. Немаловажное значение имеет предлагаемый для размещения вклада срок: кого-то интересует долгосрочная перспектива, а кто-то хочет вложить деньги на 3 месяца. Пользуясь услугами банка у инвестора есть возможность вложить деньги и получать доход ежемесячно.

Вложить деньги с гарантией и получить высокий процент, разместив депозит в крупнейших банках, вряд ли удастся. Максимум, на который можно рассчитывать — до 7% годовых. Итого, при размещении вклада в полмиллиона рублей на год начисленное банком вознаграждение составит порядка 40 тысяч рублей.

Немного выше процентную ставку предлагают не столь популярные банки, не имеющие многомиллионной клиентской базы. Размышляя над тем, в какой банк вложить деньги под высокий процент с гарантией, здесь нельзя забывать про то обстоятельство, что в текущем году Центробанк уже отозвал лицензию у более 50 кредитных организаций. Маловероятно, что увеличение ставки на два процентных пункта будет стоить потраченных нервов и переживаний, если учреждение прекратит свою деятельность.

Размещение вклада в банке в большей степени подходит для тех, кто преследует цель сохранить накопления, а не получить выгоду.

По данным ЦБ средняя ставка по депозитам в тридцати крупнейших банках по стране колеблется в районе 5-7 процентов в год

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ)

ПИФы – это управляющие компании, занимающиеся распределением вкладов. Принцип их работы состоит в том, что полученные от разных инвесторов денежные средства объединяются, и профессионалом направляются по одному из возможных вариантов использования. Полученная прибыль делится на пайщиков пропорционально размеру пая.

Паевые фонды — весьма неплохая возможность вложить деньги под высокий процент с гарантией. Инвестиции в ПИФы стали менее рискованными, по сравнению с прошлым десятилетием. Но следует внимательно подойти к выбору как самого фонда, так и направления инвестирования, проанализировать рейтинги доходности организаций, ознакомиться с отзывами вкладчиков.

Так, по итогам 2016 года инвестиции в ценные бумаги энергетических компаний принесли прибыль в 150% годовых. В то время, как ставка на биотехнологии не оправдала ожиданий, и пайщики потеряли порядка 36% вложенных средств.

Для минимизации рисков целесообразнее распределить капитал по разным ПИФам. Если один сработает в убыток, другой вероятнее всего покажет положительную доходность. Что касается размеров инвестирования, то начать можно с 1000 рублей, а сроки могут колебаться в зависимости от условий фонда. Где-то доступен ежедневный вывод, где-то от 3 месяцев и выше.

Вкладываясь в ПИФы, обращайте внимание на динамику фонда. Особенно это важно при краткосрочных инвестициях. Ситуациях на рынках, в которые вложены активы фонда постоянно меняется и общая прибыль фонда не означает такую же доходность в настоящий момент (на примере УК Альфа-Капитал).

Недвижимость — долгосрочные инвестиции

Это, пожалуй, один из самых беспроигрышных способов вложить деньги под высокий процент с гарантией:

  • Во-первых, квартиру или другое недвижимое имущество, несложно сдать в аренду, получив пассивный источник дохода. При этом коммерческая недвижимость более прибыльна, чем жилая, но найти для нее арендатора сложнее. По мнению экспертов, лучше вложить деньги в небольшую квартиру или комнату. Такой объект проще сдать и дешевле отремонтировать. Срок его окупаемости составляет около 8 лет, что намного меньше, чем в случае с квартирой с двумя и более комнатами.
  • Во-вторых, можно зарабатывать на разнице, покупая недвижимость на стадии строительства и продавая уже готовый объект. Как правило, стоимость возрастает почти на треть. Главное, заключить договор с добросовестным застройщиком, который не затянет со сдачей дома и не заморозит стройку.
  • Кроме того, недвижимость практически не зависит от инфляции. Поэтому если и не приумножить, то сохранить деньги посредством вложения их в недвижимость получится.
  • Любую недвижимость можно сдавать посуточно, тем самым достигнув желаемого эффекта краткосрочных инвестиций (даже менее 3 месяцев).

Наиболее существенным минусом данного способа инвестирования является высокий порог входа. Инвестор должен располагать достаточно большой суммой денежных средств, чтобы приобрести недвижимость.

Драгоценные металлы

Цена на драгоценные металлы постоянно меняется. Поэтому перед покупкой нужно ознакомиться с экспертными прогнозами и изучить характер движения цен по каждому инструменту (в основном, это золото и серебро, иногда используют котировки палладия или платины). Это позволит приобрести драгметалл по наиболее низкой стоимости во время спада и, как следствие, вложить деньги под высокий процент с гарантией.

Выбирая данный способ инвестирования, следует понимать, что о быстрой прибыли здесь говорить не приходится. Инвестиции в драгоценные металлы — это долгосрочные вложения, которые точно не окупятся за 3 месяца. Но чаще всего они приносят стабильный доход вкладчикам. К тому же драгоценные металлы не подвержены инфляции и не зависят от экономической и политической обстановки в стране.

Обратите внимание, что инвестировать в драгоценные металлы можно несколькими способами, в том числе, покупкой инвестиционных монет (на примере монет Сбербанка)

Частное кредитование

Выдача займа одним физическим лицом другому под определенный процент в последнее время является довольно распространенным способом заработка, однако это слишком рискованно. Вместе с тем, не всем доступны кредиты в банковской сфере. Такие физические и юридические лица обращаются за кредитами в микрокредитные организации. В свою очередь, они занимают средства у обычных граждан, передавая их под повышенный процент.

Если говорить о доходности вложений в микрофинансовые организации, то они составляют порядка 50% в месяц. Но чтобы их получать, нужно быть готовым идти на риски. Зачастую частные кредиторы сталкиваются с невозвратами денежных средств и терпят убытки.

Решая, куда вложить деньги под высокий процент с гарантией на 3 месяца, несомненно стоит рассмотреть инвестиции в микрофинансовые организации. Он прекрасно подходит для краткосрочных инвестиций и при грамотном отборе организаций — заемщиков способен показывать неплохую доходность.

Как разновидность частного кредитования можно выделить предоставление займов на платежной Интернет-площадке Webmoney. Она пользуется немалой популярностью и найти там заемщика не составит труда.

Заключение

Итак, мы рассмотрели пять различных вариантов, позволяющих вложить деньги под высокий процент с гарантией на срок до 3 месяцев. Каждый из них имеет свои достоинства и недостатки и требует от инвестора определенного уровня знаний и ресурсов. При выборе оптимального источника дохода важно не торопиться и принять взвешенное решение, которое будет основано не на сиюминутном желании, а на тщательном анализе всех составляющих.

Вложить деньги в банк, как и куда лучше?

Если вы ищете способ инвестировать свои сбережения и главным критерием является надежность, тогда следует обратить внимание на банковские депозиты. Но абсолютной гарантии здесь нет. Поэтому лучше выбирать престижные и уважаемые банки, несмотря на то, что проценты у них иногда меньше, чем у небольших коммерческих.

Существует несколько вариантов инвестирования денежных средств в банковскую компанию — оформление ОМС, сберегательного сертификата, вложение денег в инвестиционные компании, ПИФы и т.д. Но самым простым и надежным способом капиталовложения был и остается обычный вклад.

Как выбрать банк для открытия вклада?

Чтобы наиболее выгодно сделать депозит, нужно учитывать несколько параметров.

    Первый параметр – это надежность. Нет смысла инвестировать в сомнительные банки, даже если проценты там в несколько раз больше, чем у остальных. При выборе банков с репутацией, клиенты получают гарантию возвращения своих средств с процентами. Наиболее крупными банками страны сейчас являются Сбербанк, Россельхозбанк, АльфаБанк, ВТБ 24 и прочие. Они обладают большими клиентскими базами и офисами в крупных городах

Чтобы выбрать подходящее место для открытия вклада, нужно сначала составить список банков, которым Вы больше всего доверяете и которые Вы считаете наиболее удобными. Затем нужно посетить их официальные сайты и посмотреть их предложения.

Обычно на сайтах расписаны все детальные условия программ, тарифы и проценты. Нужно обращать особое внимание на текст, оформленный маленьким шрифтом, ведь этот метод используется не только в деловых документах, но и в Интернете.

Наиболее надёжные банки для открытия вклада по рейтингу Центробанка

Если вы выбираете для сохранения своих сбережений крупные государственные организации, то в этом случае вы получите небольшие процентные ставки. Это объясняется тем, что у данных компаний огромные многомиллионные клиентские базы, и им нет нужды дополнительно привлекать вкладчиков обещаниями высокой доходности.

Почему же люди идут сюда? Потому что именно отделения данных банков наиболее распространены в стране, их можно найти практически в каждом населенном пункте, условия прозрачны, а ставки хоть и не высоки, зато не нужно будет бояться за свои сбережения.

Что предлагают в самых популярных учреждениях:

  • К примеру, в Сбербанке России самый высокий доход, который вам смогут предложить — это 6% годовых, о его предложениях мы рассказываем здесь.
  • В банке ВТБ самой высокой прибылью будет ставка до 7,8%.
  • В Россельхозбанке есть акционное предложение с доходностью до 7,65%, почитать подробнее можно в этой статье.
  • В Газпромбанке есть несколько инвестиционных комплексных продуктов, по которым можно получить доход до 8%.

Почему лучше выбирать государственные банки? В их капитале большая часть акций принадлежит государству, а значит, таким компаниям будет оказываться всяческая поддержка, и очень мала вероятность, что они обанкротятся, и вы потеряете свои сбережения. Полный перечень можно изучить в этой статье.

ТОП-10 наиболее надёжных банков России на 2018 год:

В каких банках самые высокие проценты по вкладам?

Конечно же, величина процентной ставки — это именно то, на что в первую очередь обращают внимание вкладчики. И это неудивительно, ведь чем выше %, тем больше будет ваша итоговая прибыль.

При этом надо обращать внимание на все детали договора. Очень часто в рекламных инструментах рассказывается только о максимальной ставке, которую можно получить, но ведь есть еще и минимальная. И конечная величина будет зависеть от очень многих факторов:

  • какую программу вы выбрали,
  • хотите ли вы пополнять счет\снимать с него деньги,
  • какой срок вы выбрали,
  • как часто хотите получать доход — ежемесячно или в конце срока,
  • являетесь ли вы привилегированным клиентом в этом банке, получаете ли зарплату здесь, пенсию и т.д.

Мы изучили рынок предложений, и составили список наиболее привлекательных предложений от московских банков:

  1. В Совкомбанке владельцы карточки Халва могут по вкладу «Максимальный доход» получить повышенную ставку до 8,8%. Нужно вложить не менее 50 тысяч на 3 года, разрешено внесение дополнительных сумм,
  2. Севергазбанк — здесь вы можете открыть депозит «На высоте» с доходностью до 8.3%. Для этого нужно внести 50 тысяч на срок от 1 года с выплатой по окончанию договора,
  3. Московский Индустриальный Банк запустил депозитную программу «Классический». Для её оформления понадобится взнос от 30 тысяч на 18 месяцев, ставка равна до 8,25% в год,
  4. В ББР банке есть продукт «Акцент на процент» с небольшой суммой для открытия — всего 50.000 на срок от 1 месяца. Вам будет доступна доходность до 8,10% годовых, при этом разрешено пополнение счета и льготное досрочное расторжение договора,
  5. Банк Зенит — для оформления депозита «Восторг для новых клиентов» нужно внести от 10.000 рублей на 500 дней, максимальный процент равен 8% в год.

Для расчета вашей прибыли можно воспользоваться онлайн-калькулятором

РАССЧИТАТЬ ДОХОД ПО ВКЛАДУ:

РАССЧИТАТЬ ДОХОД ПО ВКЛАДУ:

О чем нужно помнить вкладчикам?

Всевозможные небольшие фирмы, которые зачастую представлены только в одном регионе, еще не имеют большой клиентской базы, а потому вынуждены привлекать своих вкладчиков максимально привлекательными условиями. Однако при этом они не имеют достаточного опыта работы на рынке, а также устойчивости, чтобы гарантировать вам сохранение ваших денежных средств.

Мы рекомендуем обращаться в те банки, которые не только имеют большой опыт работы, но также и рейтинг надежности. Какие компании вошли в этот рейтинг и признаны наиболее надежными в России, можно прочесть здесь.

Можно получать небольшие доходы с помощью тех дебетовых карт, у которых есть возможность накопления. Вы получаете средства, оплачиваете товары и услуги, а на счет регулярно начисляются проценты.

Чем больше средств вы будете держать на таких картах, тем больше будет прибыль. Время от времени банки проводят акции, предлагая значительно увеличенные проценты для привлечения клиентов. Детальнее про карты читайте здесь.

Если вас просто интересуют максимально высокие ставки, и вы считаете это достаточным аргументом для того, чтобы вложить деньги на вклад именно в этот банк, то прочтите эту статью.

Куда вложить деньги под проценты?

Развитие современных технологий значительно расширило возможности дополнительного заработка и приумножения имеющихся средств. И если у вас есть определенная сумма относительно свободных средств, то сразу возникает вопрос: куда выгодней вложить деньги под проценты?

Интернет давно перестал быть лишь источником информации и развлечений. Сегодня здесь предлагается большое количество способов приумножить вложения. Но все ли они столь выгодны и безопасны? Какие из них дают наибольший доход с минимальным набором рисков? Насколько сложны и эффективны эти способы?

Дать ответы на эти вопросы поможет предварительный анализ самых популярных способов, предлагающих пользователям куда лучше вложить деньги под проценты с большой выгодой.

ТОП-7 способов, куда можно вложить деньги под проценты

При выборе способов для этого ТОПа мы руководствовались такими критериями, как простота, доступность, возможность участвовать даже с небольшой суммой денег и распространённость в интернете. А насколько реально приумножить свои доходы, используя один из них, каждый сможет решить для себя самостоятельно.

Покупка криптовалюты

Понятие электронных денег (криптовалюты) появилось сравнительно недавно. Первой криптовалютой были биткоины, и при появлении они практически ничего не стоили. Однако уже через пару лет курс стал стремительно расти. Такой небольшой экскурс в историю не случаен. Еще 7 лет назад на приобретение 10 тыс. биткоинов вы бы не потратили и нескольких тысяч долларов, а сегодня за них можно выручить более 3 млн. долларов.

Если рассматривать покупку криптовалюты, как решение вопроса, куда вложить деньги на короткий срок (на месяц, два или шесть месяцев), то такой способ вряд ли можно назвать рациональным. Но в то же время это очень перспективный способ дальнесрочного инвестирования. Сегодня существует несколько видов криптовалют. Прежде чем принять решение о покупке одной из них, рекомендуется провести анализ её курса за определенный период.

Текущий курс Bitcoin

1 биткойн на момент написания статьи (июль 2017), стоит примерно 2500$
Зарегистрируйте кошелёк для криптовалюты уже сейчас.

Инвистирование в оборудование для майнинга криптовалюты

Если вы не готовы ждать изменения курса криптовалюты, можно начать майнить самому. Рассмотрим две классические схемы добычи криптовалюты:

  • Покупка оборудования.
  • Аренда мощностей — облачный майнинг.
Покупка оборудования для майнинга (не актуально на конец 2018 года)

Первый способ предполагает покупку оборудования для майнинга (готовые фермы, asic, комплектующие для сборки фермы). Подключение оборудования к электрической сети и сети интернет. В зависимости от используемого оборудования, выбранной валюты и её текущего курса, срок окупаемости может начинаться от четырёх месяцев. Стоимость готовой фермы или асика начинается в среднем от 100 000 рублей.

Для примера покупка Асика Baikal Giant X10 обойдётся в среднем 2 000 долларов.
При курсе 6577 долларов за 1 биткойн и стоимости одного киловатта электричества 10 центов, срок окупаемости составит всего 2 месяца.

Пример расчёта доходности Baikal Giant X10

Посчитать срок окупаемости самостоятельно и прибыль можно на калькуляторе прибыльности.

Оборудование выделяет много тепла, сильно шумит и требует постоянного мониторинга (можно дистанционно), поэтому вам потребуется стабильный интернет, бесперебойная сеть питания и площадь для размещения оборудования.

Облачный майнинг (Сloud Mining)

Если вы не готовы рисковать крупными суммами для покупки оборудования, можно вложить деньги в «Облачный майнинг». Для старта достаточно 1,5 доллара, а годовая прибыль может превышать 200%.
Пример расчёта для сервиса облачного майнинга HashFlare ( проверен лично! ).

Купив 10 GHS для добычи Биткойна (алгоритм SHA-256) всего за 1,5$, через 12 месяцев на счету будет 3$.
Криптовалюта зачисляется на счёт ежедневно и есть возможность докупать GHs с собственного баланса.

Покупая мощности вы заключаете контракт на один год, учитывайте это при расчётах.

Открытие депозита в банке

Открытие депозита в банке — рублёвого, валютного. Банк – одно из самых привычных и доступных мест вложения денег на длительный срок без рисков и с гарантией. Риск в данном случае минимальный, и вы гарантировано, по окончании депозитного договора, получаете свои деньги и заработанные проценты. Это можно отнести к плюсам. Вклады до 1 миллиона 400 000 рублей застрахованы, что приравнивает риски к нулю.

Дополнительное одно достоинство такого решения – возможность сделать депозит в отечественных денежных средствах или валюте. Главное отличие этих двух вариантов – размер процентной ставки.

Обезличенный металлический счет.

Открытие обезличенного металлического счета (ОМС) – это покупка виртуального драгоценного металла (золота, платины, серебра). То есть вы можете, в том числе и через интернет-банкинг, открыть ОМС и внести на него количество приобретаемого металла в перерасчете на денежные единицы. Доход от такого инвестирования будет зависеть от колебаний стоимости драгоценных металлов на внутреннем и мировом рынке. Однако, уверенно можно сказать, что данный способ, являясь долгосрочным инвестированием, гарантирует в будущем хороший доход.

Из минусов – придётся заплатить налог с полученной прибыли, и низкий процент доходности.

Участие в торгах

Игра на бирже – очень распространённый способ получить максимальную прибыль в сравнительно короткие сроки. Впрочем, здесь доступны и долгосрочные инвестиции. Но если раньше рядовой обыватель, решая вопрос, куда вложить деньги на год, не рассматривал этот способ из-за нереальности участвовать в торгах с небольшими суммами, то сегодня такая ситуация кардинально изменилась.

Биржевая площадка Форекс, использование ПАММ-счетов, бинарных опционов и игра на фондовых рынках стали доступны практически всем желающим.

Преимущества:
  • возможность получать высокий стабильный доход;
  • доступность обучающих курсов по трейдерству для людей, не имеющих финансового образования.
Недостатки:
  • необходимость пройти специальное обучение – только анализ и соблюдение выбранной стратегии принесет доход. Торги на удачу – это всё равно что играть в лотерею;
  • сохраняются достаточно высокие риски потерь;
  • большое количество факторов влияния, которые необходимо учитывать и анализировать.

Долговые онлайн-сервисы

Достаточно простой способ инвестирования предлагает система электронных кошельков WebMoney. Это долговой онлайн-сервис, позволяющий даже вложить деньги на 24 часа под проценты.

Такой долговой сервис является альтернативой банковским кредитам. Здесь реализуется принцип Р2Р, когда деньги напрямую поступают от кредитора к заемщику на выгодных условиях.

Основное преимущество сервиса – выгодные процентные ставки для обеих сторон. Проценты для заёмщика будут ниже, чем за кредитование на аналогичную сумму в банке. Кредитор же получает в онлайн-сервисе за своё инвестирование проценты, более выгодные, чем те, на которые он мог бы рассчитывать, воспользовавшись банковским депозитом.

Преимущества:
  • высокая доходность и пассивность заработка.
Недостатки:
  • риск невозврата кредита. Рекомендуется всегда тщательно изучать данные заемщика перед выдачей кредита.

Стартап

Решая для себя вопрос, куда выгодней вложить деньги под большие проценты, многие начинают поиск выгодных и перспективных стартапов. Стартап – новый или находящийся на стадии разработки проект, основанный, как правило, но инновационных идеях и новинках технологий.

Преимущества:
  • реальная возможность значительно приумножить свои средства в случае успеха.
Недостатки:
  • поиск действительно интересного и перспективного стартапа может занять много времени;
  • нет гарантии, что проект будет успешным;
  • такой выбор даже в случае успеха может с легкостью перерасти из ожидаемого среднесрочного инвестирования в долгосрочный.

Чтобы минимизировать возможные риски, рекомендуется выбирать проекты, которые уже находятся на стадии запуска или начальной работы, т. е. уже начинают приносить видимые результаты.

Хайпы

В сети предлагаются и такие способы быстро и очень выгодно вложить свои средства под баснословные проценты – хайпы (HYIP). Данная аббревиатура происходит от английского «High Yield Investment Program» и в переводе на русский означает – инвестиционная программа, которая приносит высокий доход.

По мнению некоторых, хайпы представляют собой самое натуральное мошенничество, очень напоминающее финансовую пирамиду, где участникам обещается очень высокий доход без каких-либо усилий. Всё, что требуется от участника – это деньги. Но с другой стороны, нельзя отрицать тот факт, что есть определенное количество людей, которые смогли по-крупному заработать на подобных проектах.

Преимущества:
  • очень высокая доходность.
Недостатки:
  • очень высокие риски, потому что никогда не известно, в какой именно момент проект прекратит своё существование. Для данного способа как нельзя лучше подходят высказывания типа «успей снять сливки» и «выигрывают только первые».

Можно сделать вывод, что если уж и решаться таким способом инвестировать свои деньги, то следует выбирать проект, который стартовал совсем недавно. Крайне желательно успеть вовремя выйти из него.

В какой банк вложить под процент в 2018 году: мнения экспертов

По сведениям портала banki.ru, всего в банках на депозитах физических лиц лежит более 21,1 трлн. рублей, причем более 3/4 этих средств приходится на первые 50 крупнейших банков России. Сбербанк, по разным данным, является обладателем от 1/3 до 1/2 этого количества вкладов. Однако самые крупные предлагают не такие выгодные проценты по вкладам, как банки регионального или городского значения, но и риски там большие. Естественно, встает вопрос: в какой банк лучше положить деньги под проценты в 2018 году, мнение экспертов поможет определиться с выбором подходящего учреждения.

Как вложить деньги под проценты в банк с ежемесячным доходом: мнение экспертов

Эксперт центра «Общественная дума» Сергей Литвиненко объясняют популярность вкладов несколькими факторами:

  • потеря уверенности в завтрашнем дне;
  • стремление накопить деньги на «черный день»;
  • разочарование в других финансовых инструментах;
  • привлекательные процентные ставки, когда банки стараются привлечь как можно больше вкладчиков за счет конкурентной борьбы.

МЫ РЕКОМЕНДУЕМ!

Если Вам нужен срочный микрозайм на срок до 30 дней, и Вы еще не были клиентом компании Екапуста, то лучшим вариантом будет воспользоваться их АКЦИЕЙ «0% переплаты новым клиентам». Получайте бесплатный займ до 30 000 р. уже через 15 минут любым удобным способом

Читать подробнее.

Директор департамента розничных продуктов Сбербанка Наталья Алымова отмечает, что население в 2015 постепенно возвращала средства на депозиты в банках. Общий портфель инвестиций возрос на 1,5 трлн. рублей, при этом доля долларовых вкладов возросла на 7,5 млрд. долларов, а рублевых – на 774 млрд. рублей. Как говорит Наталья Алымова, люди предпочитают надежные банки, пусть с невысокими процентными ставками, но те, которые выживут при очередном кризисе и не потеряют лицензию из-за спорных махинаций.

Глава Сбербанка Герман Греф, в свою очередь, предсказывает, что в текущем году лицензии потеряет до 10% банков. Глава правления ВТБ Андрей Костин отмечает, что для стабильного развития банковского сектора на сегодняшний момент достаточно 200 банков. Он считает, что в ближайшие пять лет количество их сократиться до 500 с нынешних 800, а в следующие 5-10 лет достигнет «оптимального» минимума.

Наталья Куркина, руководитель юридического отдела компании «Интеркомп», занимающейся аналитикой рынков, считает, что 2018 год поставит своеобразный рекорд по числу закрывшихся или разорившихся банков, но это стабилизируют сектор.

По ее мнению, вклады в рублях в крупнейших банках, застрахованные в АСВ, выглядят, с одной стороны, спокойной гаванью, а с другой стороны, проценты по депозиту не покрывают действующую инфляцию. Положив деньги в банк, россияне не приобретают, а теряют средства, так как снижается покупательская способность рубля.

Размышляя, куда выгодно вложить деньги в 2018 году под проценты, эксперт считает, что нужно задаваться вопросом не «в какой банк», а «в какой валюте». Она рекомендует открывать валютные или мультивалютные вклады, чтобы можно было заработать не только на депозитной ставке, но и на росте курсе зарубежных валют.

Более того, Наталья Куркина призывает россиян обратить внимание на другие доступные финансовые инструменты:

  • облигации федерального займа;
  • акции российских нефтяных компаний;
  • евробонды;
  • недвижимость;
  • ПИФы.

В целом эксперты советуют выбирать мультивалютные вклады в надежных банках (как минимум, входящих в ТОП-100), производить диверсификацию средств (держать средства в 2-3 банках), выбирать вклады с различными условиями и обращать внимание на другие финансовые инструменты.

Каким банкам стоит доверять

При выборе банка обязательно надо обратить внимание на следующие параметры:

  1. Позиция в списке самых надежных банков по версии Центрального. Рейтинг публикуется на официальном сайте регулятора. Кроме того, стоит проанализировать и другие списки – например, самые надежные банки по версии Forbes или Национального рейтингового агентства. Не нужно забывать и про «народные» рейтинге на сайтах banki.ru и sravni.ru, где оценку дают не только эксперты, но и обычные пользователи. Идеально, если вы выбрали банк, куда вложить деньги под высокий процент с гарантией, входящий в топ-50 по разным оценкам.
  2. Финансовое состояние учреждения. Его можно проследить по отчетам, которые публикуются также на сайте российского регулятора. Однако это довольно специфическая информация, не всегда понятная неспециалисту. И, как показывает практика, увы, не всегда правдивая. Общее правило: если ликвидность активов снижается (повышается доля выданных кредитов и снижается доля привлеченных вкладов) то такого банка лучше избежать.
  3. Личности управляющих и учредителей. Если во главе банка стоят личности с сомнительным прошлым, то, какие бы привлекательные ставки там не предлагались, лучше их избежать. Может быть, нынешние банкиры не замышляют ничего плохого, но прошлое может нагнать в неподходящий момент.
  4. Участие банка в программе страхования вкладов. Сейчас страховка покрывает не более 1,4 млн. рублей со всех счетов клиента в одном банке. Поэтому вклады большей суммы надо делить не между депозитами одного, а располагать их в различных учреждениях. Если банк не является участником АСВ, то при отзыве у него лицензии вам будет практически нереально получить компенсацию.

Проще говоря, надежный банк – это довольно крупный федеральный или межрегиональный игрок, находящийся в хорошей финансовой «форме», управляемый компетентными специалистами и страхующий свои вклады. Все остальные банки находятся в зоне риска.

Параметры подходящего вклада

После выбора банка можно переходить к выбору вклада. Многие идут от обратного: выбирают сначала вклад, затем оценивают банк. Можно и так.

При анализе депозита обращайте внимание на такие детали:

  1. Валюта. Самые выгодные, как мы уже выяснили, мультивалютные вклады. Однако если сумма небольшая, то предпочесть следует рубли: слишком велики будут потери на конвертации средств.
  2. Процентная ставка. Чем она выше – тем лучше. Предпочтительней вклад с капитализацией – в таком случае эффективная ставка будет выше номинальной. Обратите внимание, не является ли ставка прогрессивной.
  3. Срок. Обратите внимание, что некоторые вклады бывают бессрочными, а некоторые действуют только определенное время. Если срок вклада 6 месяцев, а ставка – 12%, то реальная доходность составит только 6%. Как правило, после того, как истечет срок срочного вклада, средства переводят на сберегательный счет с номинальной доходностью в 0,01%.
  4. Возможность пополнения / снятия. Если для вас критична возможность операций с вкладом, выясните, теряете ли вы проценты при досрочном закрытии или частичном снятии, как изменяется ставка при превышении лимита пополнений и вообще – возможны ли такие варианты.

Выбирать вклад следует в зависимости от ваших финансовых целей и предполагаемого срока инвестирования. Соблюдение рекомендаций поможет вам вложить деньги под проценты в банк с ежемесячным доходом выше среднего уровня и практически без рисков.

Оптимально, если удастся открыть депозит в банке во время действия сезонной акции. Обычно в после- и предновогодний, а также летний периоды они предлагают повышенные ставки по депозитам. Иногда это бывает связано с определенной датой – например, днем рождения учреждения.

Также более выгодные условия предлагаются постоянным клиентам – участникам зарплатного проекта или уже имеющим вклады.